課程背景：

2020年5月28日，十三屆全國人大三次會議表決通過了《中華人民共和國民法典》，于2021年1月1日正式實施。民法典被稱為“社會生活的百科全書”，民法典正式實施后，原有的《合同法》《物權(quán)法》《婚姻法》《繼承法》等法律予以廢止。此次的民法典，內(nèi)容中增加了很多與財富管理相關(guān)的內(nèi)容如：新增“居住權(quán)”、夫妻共債認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、“離婚冷靜期”、離婚財產(chǎn)分割照顧無過錯方、遺囑形式靈活多樣、數(shù)份遺囑的效力認(rèn)定、新增繼承范圍、增設(shè)遺產(chǎn)管理人、增設(shè)遺囑執(zhí)行人等，新的變化將對每個人的財富傳承帶來巨大影響。

課程以《民法典》相關(guān)法律政策為基石，回應(yīng)如下家族財富傳承難題，增加客戶對于財富傳承的理解與認(rèn)識，帶動保險營銷更好的推動：

財富傳承到底傳什么？

在財富傳承過程中會有哪些風(fēng)險使家庭財富被動地傳承給家庭以外的成員？

在財富傳承過程中，有哪些企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險會給家族以及家族企業(yè)帶來巨大的損害？針對上述風(fēng)險能夠采取什么方案和措施化解和預(yù)防？

在財富安排過程中，高凈值人士常用的遺囑、代持等工具，在發(fā)揮積極作用的同時，又會給他們的財富帶來哪些意想不到的風(fēng)險與隱患？

保險、信托在傳承中的優(yōu)勢有哪些？

《民法典》有那些法規(guī)變化？又帶來哪些風(fēng)險？如何有效應(yīng)對？……

課程收益：

● 從法律角度為保險高凈值客戶解答幾大家族財富傳承難題，分析當(dāng)下《民法典》的法規(guī)變化，明白財富傳承的重要性以及規(guī)避風(fēng)險的幫助性；

● 讓企業(yè)家們理解企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險會給家族以及家族企業(yè)帶來巨大的損害，了解化解和預(yù)防的措施，讓客戶們對財富傳承有更深入的了解；

● 講解財富安排過程中高凈值人士常用的遺囑、代持等工具的積極作用和風(fēng)險隱患，為營銷人員在后續(xù)與高凈值客戶對接時做鋪墊；

● 為高凈值客戶們分析保險、信托在傳承中的優(yōu)勢，便于后續(xù)與客戶的溝通中取得客戶的信任。

課程特色：

■ 從專業(yè)的法律層面，結(jié)合老師多年的辦案實踐經(jīng)驗，以真實案件為例，以案說法，更針對性，強實操性。

■ 從特有的輕松氛圍，課程設(shè)計精心設(shè)計，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識融入到生活社會現(xiàn)象，風(fēng)格生動風(fēng)趣，寓教于樂，讓現(xiàn)場氛圍更輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式。

課程時間：1-1.5小時

課程對象：高凈值客戶、企業(yè)家

課程方式：理論講授+案例解析+現(xiàn)場互動+現(xiàn)場答疑

課程大綱

第一講：從法商思維解析《民法典》中的財富之道

導(dǎo)入：《民法典》前世今生

一、《民法典》新增內(nèi)容解析

——離婚冷靜期、居住權(quán)、意定監(jiān)護、遺產(chǎn)管理人、遺囑執(zhí)行人、繼承人范圍擴大、遺囑形式增加、鼓勵信托等

二、政策解析

——內(nèi)循環(huán)、碳中和碳達(dá)峰、共同富裕、三胎、第三次分配、強監(jiān)管等

第二講：從財富傳承角度剖析規(guī)避風(fēng)險的理財之法

一、傳承≠繼承，厘清財富傳承的理念

1. 當(dāng)前高凈值客戶畫像及面臨問題

2. 財富傳承的意義

——財產(chǎn)的持續(xù)管理，家人的持續(xù)受益

二、明白→規(guī)避，清晰傳承的風(fēng)險（做好規(guī)避風(fēng)險的準(zhǔn)備）

風(fēng)險1：人身風(fēng)險

案例解析：云南柏聯(lián) 遺產(chǎn)之爭（兒媳與公公對簿公堂）

風(fēng)險2：婚姻風(fēng)險

案例解析：土豆網(wǎng)上市受挫（創(chuàng)始人離婚訴訟影響企業(yè)上市）

風(fēng)險3：企業(yè)經(jīng)營與治理風(fēng)險

案例解析：海翔藥業(yè)（40年白手起家，傳位后化為烏有）

風(fēng)險4：企業(yè)主刑事風(fēng)險

案例解析：國美電器 運用保險艱難渡過難關(guān)

風(fēng)險5：“民間智慧”籌劃失誤風(fēng)險

案例解析：兄弟的房產(chǎn)

風(fēng)險6：稅務(wù)風(fēng)險

案例解析：薇婭、范冰冰 稅務(wù)事件

三、預(yù)防＝行動，了解保險的優(yōu)勢（選擇合適的規(guī)避方式）

——常見風(fēng)險現(xiàn)象：企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險 → 債權(quán)債務(wù)糾紛

優(yōu)勢1：相對隔離

——常見風(fēng)險現(xiàn)象：政策稅收風(fēng)險 → 財產(chǎn)性稅收

優(yōu)勢2：絕對免稅

——常見風(fēng)險現(xiàn)象：人倫道德風(fēng)險 → 財產(chǎn)權(quán)屬爭議

優(yōu)勢3：權(quán)益明確

第三講：將《民法典》與保險實務(wù)結(jié)合的理財產(chǎn)品

情境一：夫妻共同財產(chǎn)認(rèn)定

《民法典》解讀：新增財產(chǎn)范圍

——選擇比努力更重要

案例解析：岳父的財產(chǎn)分配

情境二：夫妻個人財產(chǎn)認(rèn)定

《民法典》解讀：內(nèi)容有所擴大

1. 婚前財產(chǎn)約定

案例解析：默多克與鄧文迪離婚案

2. 婚前個人財產(chǎn)認(rèn)定

案例解析：劉強東股權(quán)信托

案例解析：李女士的后半生（一億遺產(chǎn)分割案）

情境三：夫妻共同債務(wù)認(rèn)定

《民法典》解讀：認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)有變

——婚內(nèi)共同債務(wù)承擔(dān)責(zé)任變化

案例解析：小馬奔騰

情境四：遺囑訂立

《民法典》解讀：形式靈活多樣

——明晰遺囑效力的認(rèn)定及遺囑的制作

案例解析：北京大爺遺囑案

情境五：信托

《民法典》解讀：勢在必行

1. 信托的作用與意義

案例解析：諾貝爾獎的設(shè)立

2. 信托要盡早

案例解析：戴安娜、沈殿霞、梅艷芳家族信托比較