課程對象：金融機(jī)構(gòu)、銀行信貸條線從業(yè)人員

課程方式：
線下：講解+案例分析+小組討論

線上：直播/錄播

課程特色：

1. 艾靜老師擁有十六年國有大型商業(yè)銀行風(fēng)控、合規(guī)、法律從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)案防、反洗錢、反電信詐騙、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等方面有非常豐富的理論知識(shí)和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。

2. 培訓(xùn)針對性、實(shí)操性強(qiáng)，具有獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢。理論案例化、案例故事化、故事情節(jié)化、情節(jié)實(shí)戰(zhàn)化；講解深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運(yùn)用視頻、文字、圖片、互動(dòng)、案例討論等方式，充分調(diào)動(dòng)學(xué)員的積極參與互動(dòng)、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫純講理論的刻板模式。

課程大綱：

一、當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)形勢

1、宏觀經(jīng)濟(jì)層面

2、中觀行業(yè)層面

3、微觀客戶層面

二、新形勢下銀行信貸風(fēng)控的挑戰(zhàn)

1. 疫情導(dǎo)致共債風(fēng)險(xiǎn)凸顯

2. 新型風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象增多

1）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)區(qū)域性失靈及案例

2）反人臉識(shí)別反欺詐線上手段失靈及案例

3）中介包裝導(dǎo)致客戶畫像失靈及案例

4）黑客攻擊下的外部數(shù)據(jù)畫像失靈及案例

5）征信白戶漏洞下的公積金欺詐及案例

6）團(tuán)體欺詐手段及案例

3. 客戶信息保護(hù)面臨很大的挑戰(zhàn)

1）同業(yè)客戶信息泄露案例、監(jiān)管處罰案例

2）關(guān)于客戶信息保護(hù)的重點(diǎn)法條解析

例如：《民法典》、《個(gè)人信息保護(hù)法》、《刑法》侵犯公民個(gè)人信息罪等

三、監(jiān)管關(guān)注的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征、風(fēng)險(xiǎn)案例與防控措施

1. 監(jiān)管關(guān)注的信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)案例

1）客戶真實(shí)性核查不嚴(yán)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例

2）貸前調(diào)查的核心事項(xiàng)委托第三方完成風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例

3）貸前未揭示關(guān)聯(lián)關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例

4）抵質(zhì)押物調(diào)查未盡職風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例

5）超權(quán)限審批貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例

6）貸款用途管控不嚴(yán)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例

2. 銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控措施

1）如何開展現(xiàn)場調(diào)查

2）如何進(jìn)行見客談話

3）如何揭示關(guān)聯(lián)關(guān)系

4）如何充分進(jìn)行抵質(zhì)押物盡職調(diào)查

5）如何對貸款用途進(jìn)行有效監(jiān)控

四、信貸調(diào)查要點(diǎn)

1. 客戶調(diào)查

1）客戶準(zhǔn)入

2）客戶需求

3）借款原因

2. 開展調(diào)查

1）客戶資料

2）信息查詢

3）現(xiàn)場調(diào)查

4）數(shù)據(jù)分析

3. 調(diào)查分析

1）客戶基本信息分析

2）財(cái)務(wù)狀況分析

3）經(jīng)營管理分析

4）貸款項(xiàng)目評估

5）擔(dān)保措施調(diào)查

4. 形成調(diào)查報(bào)告

5. 信貸調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例分析

五、信貸審查審批要點(diǎn)

1. 對業(yè)務(wù)受理及調(diào)查行為的審查

2. 對申報(bào)材料的審查

3. 對授信風(fēng)險(xiǎn)的審查

4. 對綜合效益的審查

5. 信貸審查審批風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例分析

六、信貸合同與放款要點(diǎn)

1. 合同簽訂

2. 放款審核

3. 貸款支付

4. 信貸放款風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例分析

七、貸后管理要點(diǎn)

1. 貸后檢查如何發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

2. 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類

3. 貸款回收管理

4. 貸后風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例分析

[本大綱版權(quán)歸艾靜老師所有，僅供合作伙伴與本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用，未經(jīng)書面授權(quán)及同意，任何機(jī)構(gòu)及個(gè)人不得向第三方透露]