課程對(duì)象：金融機(jī)構(gòu)、銀行網(wǎng)點(diǎn)、運(yùn)營(yíng)從業(yè)人員

課程方式：
線下：講解+案例分析+小組討論

線上：直播/錄播

課程特色：

1. 艾靜老師擁有十六年國(guó)有大型商業(yè)銀行風(fēng)控、合規(guī)、法律從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)案防、反洗錢、反電信詐騙、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等方面有非常豐富的理論知識(shí)和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。

2. 培訓(xùn)針對(duì)性、實(shí)操性強(qiáng)，具有獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢(shì)。理論案例化、案例故事化、故事情節(jié)化、情節(jié)實(shí)戰(zhàn)化；講解深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運(yùn)用視頻、文字、圖片、互動(dòng)、案例討論等方式，充分調(diào)動(dòng)學(xué)員的積極參與互動(dòng)、現(xiàn)場(chǎng)理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫純講理論的刻板模式。

課程大綱：

一、操作風(fēng)險(xiǎn)與銀行案件

1. 什么是操作風(fēng)險(xiǎn)？

2. 什么是銀行案件？

3. 銀行案件與操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

4. 監(jiān)管處罰政策與形勢(shì)

二、網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與案件防控

1. 新型操作風(fēng)險(xiǎn)

1) 快速自助化使違規(guī)操作更具隱蔽性，風(fēng)險(xiǎn)由高柜向前端服務(wù)遷移。

①　風(fēng)險(xiǎn)特征

②　風(fēng)險(xiǎn)案例：繞過高柜通過該網(wǎng)點(diǎn)超級(jí)柜臺(tái)轉(zhuǎn)移非法資金

2. 快速智能化使風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別更具困難性，網(wǎng)點(diǎn)難以形成有效抓手。

1) 風(fēng)險(xiǎn)特征

2) 風(fēng)險(xiǎn)案例：大堂經(jīng)理通過自助化介質(zhì)，盜取客戶資金

3. 快速線上化使畫像不太精準(zhǔn)的“白名單”營(yíng)銷。

1) 風(fēng)險(xiǎn)特征

2) 風(fēng)險(xiǎn)案例：征信白戶漏洞下的公積金欺詐數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)；

4. 高度電子化使信息安全保護(hù)更具艱巨性，客戶信息泄露和濫用易引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

1) 風(fēng)險(xiǎn)特征

2) 風(fēng)險(xiǎn)案例：銀行泄露客戶信息引發(fā)監(jiān)管處罰

3) 拓展知識(shí)：

①　我國(guó)信息保護(hù)的法律體系；

②　金融職務(wù)犯罪——故意/過失泄露國(guó)家秘密罪及案例，侵犯公民個(gè)人信息罪及案例

5. 輕型化彈出大量靈活機(jī)動(dòng)人員，業(yè)務(wù)培訓(xùn)和崗位職責(zé)未能及時(shí)跟進(jìn)引發(fā)能力風(fēng)網(wǎng)點(diǎn)險(xiǎn)和風(fēng)控真空。

1) 風(fēng)險(xiǎn)特征

2) 風(fēng)險(xiǎn)案例：靈活柜員不具備相關(guān)金融產(chǎn)品能力的風(fēng)險(xiǎn)隱患

二、客戶身份識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)

1. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：客戶身份核實(shí)流于形式

1) 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2) 風(fēng)險(xiǎn)案例

3) 風(fēng)險(xiǎn)防控措施

2. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：未有效識(shí)別客戶提供的虛假證明文件

1) 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2) 風(fēng)險(xiǎn)案例

3) 風(fēng)險(xiǎn)防控措施

3. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：為列入黑名單的客戶辦理業(yè)務(wù)

1) 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2) 風(fēng)險(xiǎn)案例

3) 風(fēng)險(xiǎn)防控措施

4. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：未及時(shí)識(shí)別客戶證件有效期

1) 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2) 風(fēng)險(xiǎn)案例

3) 風(fēng)險(xiǎn)防控措施

5. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：代辦業(yè)務(wù)的身份識(shí)別不嚴(yán)

1. 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2. 風(fēng)險(xiǎn)案例

3. 風(fēng)險(xiǎn)防控措施

4. 拓展知識(shí)——客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查

1) 客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查

①　初次識(shí)別

②　持續(xù)識(shí)別

③　重新識(shí)別

2) 自然人客戶與非自然客戶盡職調(diào)查要點(diǎn)

3) 常見的虛構(gòu)身份的方式

4) 金融職務(wù)犯罪——洗錢罪及案例

三、賬戶管理操作風(fēng)險(xiǎn)

1. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：未對(duì)客戶開戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查

1) 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2) 風(fēng)險(xiǎn)案例

3) 風(fēng)險(xiǎn)防控措施

2. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：處理掛失業(yè)務(wù)不當(dāng)，引發(fā)支付風(fēng)險(xiǎn)

1) 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2) 風(fēng)險(xiǎn)案例

3) 風(fēng)險(xiǎn)防控措施

3. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：違規(guī)查詢、扣劃、凍結(jié)客戶存款賬戶資金

1) 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2) 風(fēng)險(xiǎn)案例

3) 風(fēng)險(xiǎn)防控措施

4. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：“偷梁換柱”，將客戶存款賬戶的資金轉(zhuǎn)走

1) 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2) 風(fēng)險(xiǎn)案例

3) 風(fēng)險(xiǎn)防控措施

4) 拓展知識(shí)——金融職務(wù)犯罪：挪用資金罪

5. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：轉(zhuǎn)賬匯劃業(yè)務(wù)撤銷或抹賬后柜面未收回原業(yè)務(wù)回單

1) 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2) 風(fēng)險(xiǎn)案例

3) 風(fēng)險(xiǎn)防控措施

6. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：發(fā)現(xiàn)有明顯異常的詐騙行為未提示客戶

1) 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2) 風(fēng)險(xiǎn)案例

3) 風(fēng)險(xiǎn)防控措施

4) 拓展知識(shí)：電信詐騙

①　電信詐騙的特點(diǎn)

②　電信詐騙典型案例分析

③　銀行識(shí)別及應(yīng)對(duì)電信詐騙的建議

④　電信詐騙客戶補(bǔ)救建議，案發(fā)后如何處理？

四、理財(cái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

1. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：理財(cái)產(chǎn)品信息披露不充分

1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2）風(fēng)險(xiǎn)案例

3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施

2. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：夸大收益，誤導(dǎo)銷售

1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2）風(fēng)險(xiǎn)案例

3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施

3. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：未對(duì)銷售過程進(jìn)行“雙錄”

1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2）風(fēng)險(xiǎn)案例

3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施

4. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：擅自銷售非銀行理財(cái)產(chǎn)品

1）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2）風(fēng)險(xiǎn)案例

3）風(fēng)險(xiǎn)防控措施

五、網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所操作風(fēng)險(xiǎn)

1. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：營(yíng)業(yè)場(chǎng)所突發(fā)事件處置不當(dāng)

1) 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2) 風(fēng)險(xiǎn)案例

3) 風(fēng)險(xiǎn)防控措施

2. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：空白重要憑證保管不善導(dǎo)致遺失

1) 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2) 風(fēng)險(xiǎn)案例

3) 風(fēng)險(xiǎn)防控措施

4) 拓展知識(shí)：金融職務(wù)犯罪——違規(guī)出具金融票證罪及案例

3. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：自助設(shè)備被加裝讀卡設(shè)備或粘貼虛假公告

1) 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2) 風(fēng)險(xiǎn)案例

3) 風(fēng)險(xiǎn)防控措施

4. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：銀行未盡到安全保障義務(wù)，造成客戶損害

1) 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2) 風(fēng)險(xiǎn)案例

3) 風(fēng)險(xiǎn)防控措施

4) 拓展知識(shí)：《民法典》關(guān)于安全保障的規(guī)定

六、員工行為風(fēng)險(xiǎn)

1. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：?jiǎn)T工參與民間融資、非法集資、地下錢莊非法活動(dòng)

1) 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2) 風(fēng)險(xiǎn)案例

3) 風(fēng)險(xiǎn)防控措施

2. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：?jiǎn)T工違規(guī)代客保管或辦理業(yè)務(wù)

1) 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2) 風(fēng)險(xiǎn)案例

3) 風(fēng)險(xiǎn)防控措施

3. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：?jiǎn)T工與外部人員勾結(jié)欺詐客戶

1) 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2) 風(fēng)險(xiǎn)案例

3) 風(fēng)險(xiǎn)防控措施

4. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：?jiǎn)T工超出自身承受能力的投資、消費(fèi)等

1) 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2) 風(fēng)險(xiǎn)案例

3) 風(fēng)險(xiǎn)防控措施

5. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：?jiǎn)T工涉賭、涉黑、涉毒、涉黃

1) 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2) 風(fēng)險(xiǎn)案例

3) 風(fēng)險(xiǎn)防控措施

6. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6：離職員工隱瞞離職身份，騙取客戶

1) 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

2) 風(fēng)險(xiǎn)案例

3) 風(fēng)險(xiǎn)防控措施

7. 員工行為排查方法

1) 員工自查

2) 員工互查

3) 員工家訪

4) 行內(nèi)排查

5) 跨行排查

6) 外部走訪

七、風(fēng)險(xiǎn)管理的反思

1. 課程回顧與收獲

2. 風(fēng)險(xiǎn)管理的反思

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