【課程背景】

近些年來，銀行分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)案例數(shù)量日趨增長(zhǎng)，無論是內(nèi)控控制的疏漏，還是員工的操作問題，任何一個(gè)細(xì)小環(huán)節(jié)的不慎都可能引起不容小覷的損失。這不僅會(huì)造成銀行的經(jīng)濟(jì)損失，更會(huì)誘發(fā)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行必須嚴(yán)抓支行和網(wǎng)點(diǎn)的管理，改進(jìn)管理模式與操作方式，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

本課程結(jié)合歷年來監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行的檢查和處罰實(shí)例和我國(guó)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過程中遇到的大量實(shí)務(wù)案例，通過對(duì)支行及網(wǎng)點(diǎn)中/基層管理者應(yīng)把控的十八個(gè)重點(diǎn)工作中的各種風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行逐一分析，使管理者和員工了解應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的業(yè)務(wù)和問題，知其然且知其所以然，最大程度降低風(fēng)險(xiǎn)，以至于更好的滿足客戶需求。

【課程目的】

通過本課學(xué)習(xí)，可以使學(xué)員對(duì)銀行分支機(jī)構(gòu)中/基層管理者應(yīng)把控的十八個(gè)重點(diǎn)工作中的各種風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有所掌握。

【課程重點(diǎn)】

中/基層管理者應(yīng)把控的十八個(gè)重點(diǎn)工作

【課程時(shí)間】

1-1.5天，6小時(shí)/天

【課程時(shí)間】

分支機(jī)構(gòu)中/基層管理者、內(nèi)控運(yùn)營(yíng)管理人員

【課程方式】

專題講授+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉

【課程大綱】

(一) 引言

1. 商業(yè)銀行面臨的八大風(fēng)險(xiǎn)

2. 課程介紹

(二) 主題內(nèi)容

一、 常見柜面業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)

1. 賬戶管理

（1） 個(gè)人賬戶開立

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：柜面?zhèn)蚊伴_卡

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：個(gè)人代理開戶風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：批量代理開戶風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：自助發(fā)卡機(jī)開卡風(fēng)險(xiǎn)

（2） 對(duì)公賬戶開立

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：對(duì)客戶開戶資料的合規(guī)性審查不嚴(yán)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：異地對(duì)公客戶開戶未上門核實(shí)

（3） 查凍扣

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：違規(guī)查詢、扣劃、凍結(jié)客戶存款賬戶資金

2. 現(xiàn)金收付

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：現(xiàn)金業(yè)務(wù)收款與記賬不規(guī)范

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：現(xiàn)金業(yè)務(wù)未做到一筆一清

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)未審核或未認(rèn)真審核客戶有效身份證件

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：上門收款業(yè)務(wù)中錢箱交接手續(xù)不規(guī)范

3. 轉(zhuǎn)賬劃匯

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：違規(guī)大額資金轉(zhuǎn)賬

4. 臨時(shí)客戶的身份識(shí)別

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：臨時(shí)客戶的身份識(shí)別問題

二、 個(gè)人授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)

1. 常見的貸款品種

2. 主要的風(fēng)控要點(diǎn)

（1） 貸前調(diào)查

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：未充分核實(shí)客戶資料真實(shí)性

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：“假按揭”

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：貸款調(diào)查的核心事項(xiàng)委托第三方完成

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：抵質(zhì)押物調(diào)查未盡職

（2） 貸后管理

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：貸款用途監(jiān)管不嚴(yán)

三、 對(duì)公授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)

1. 常見的貸款品種

2. 主要的風(fēng)控要點(diǎn)

（1） 貸前調(diào)查

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：未充分核實(shí)客戶資料真實(shí)性

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：貸前未揭示關(guān)聯(lián)關(guān)系

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：未嚴(yán)格審查授信用途

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：抵質(zhì)押物調(diào)查未盡職

（2） 貸后管理

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：貸款用途監(jiān)管不嚴(yán)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：房地產(chǎn)貸款未進(jìn)行封閉管理

3. 銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：人的風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

四、 銀企對(duì)賬

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：代客對(duì)賬

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：客戶簽約信息不準(zhǔn)確導(dǎo)致收不到對(duì)賬單

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：對(duì)賬“混崗”操作

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：對(duì)賬單回執(zhí)未按規(guī)定審核驗(yàn)印

五、 印章管理

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：交易與用印的真實(shí)性

六、 重空管理

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：丟失被盜

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：偽造

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：銷號(hào)風(fēng)險(xiǎn)

七、 授權(quán)管理

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：未建立完善的授權(quán)制度和規(guī)范的授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：未經(jīng)審批授權(quán)擅自處理業(yè)務(wù)，或超權(quán)限授權(quán)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：授權(quán)人員對(duì)授權(quán)事項(xiàng)和交易未認(rèn)真審核

八、 反洗錢可疑交易識(shí)別及線索報(bào)告

1. 保持警惕

2. 利用報(bào)表

3. 外部事件

4. 及時(shí)報(bào)告

九、 產(chǎn)品銷售中的風(fēng)險(xiǎn)

1. 保險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：代理機(jī)構(gòu)無保險(xiǎn)代理資質(zhì)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：銷售對(duì)象不符合客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況及承受能力，并夸大收益

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投保人代替被保險(xiǎn)人簽字

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：保險(xiǎn)代理企業(yè)責(zé)任認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)

2. 理財(cái)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：宣傳材料不合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：信息披露不充分

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：銷售人員在銷售時(shí)話術(shù)不當(dāng)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：銷售人員無資質(zhì)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：誤導(dǎo)銷售

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6：捆綁銷售

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)7：代客操作

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)8：未對(duì)銷售過程進(jìn)行“雙錄”

3. 信用卡

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：虛假業(yè)務(wù)（包括線上和線下）

4. 處理投訴與客戶信息安全

十、 廳堂管理

1. 網(wǎng)點(diǎn)錄音錄像監(jiān)控

2. 合作方行為管理

3. 場(chǎng)所管理

十一、 輪崗管理

十二、 “飛單”風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：?jiǎn)T工違規(guī)銷售非本行理財(cái)產(chǎn)品

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：內(nèi)外勾結(jié)從事違法違規(guī)行為

十三、 案件防范

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：?jiǎn)T工參與民間融資、非法集資、地下錢莊非法活動(dòng)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：?jiǎn)T工違規(guī)代客保管

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：?jiǎn)T工與客戶發(fā)生資金往來

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：騙取銀行信用

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：泄露商業(yè)機(jī)密和客戶信息

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6：收受好處費(fèi)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)7：?jiǎn)T工投資經(jīng)商辦企業(yè)或兼職

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)8：?jiǎn)T工涉黃、賭、毒、黑

十四、 員工行為管理

1. 關(guān)注涉及員工的數(shù)據(jù)

2. 關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

3. 關(guān)注特殊賬戶

十五、 內(nèi)控合規(guī)教育

1. 內(nèi)控合規(guī)文化教育

2. 德育做人教育

3. 員工忠誠(chéng)度教育

十六、 經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析

十七、 費(fèi)用管理

十八、 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

(三) 問與答

針對(duì)學(xué)員在課堂上提出的問題進(jìn)行解答