財(cái)富管理和資產(chǎn)配置

課程背景：

后疫情時(shí)代，經(jīng)濟(jì)遭遇了比較大的挑戰(zhàn)，消費(fèi)疲弱、房產(chǎn)低迷、就業(yè)嚴(yán)峻，從國(guó)際關(guān)系、資本市場(chǎng)、人口變化和產(chǎn)業(yè)升級(jí)都站了十字路口，面臨巨變。財(cái)富管理也在經(jīng)歷巨變，資管新規(guī)實(shí)施，房產(chǎn)市場(chǎng)空前低迷，股票基金等大幅度下跌，私募資管頻頻爆雷，醫(yī)藥行業(yè)反腐，投資者財(cái)富面臨空前威脅和縮水。

作為金融從業(yè)人員，對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化有深刻的認(rèn)知，充分了解各種金融產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇，防止投資者的財(cái)富不縮水，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值保值，乃至做好家族財(cái)富管理和家族財(cái)富傳承，是新形勢(shì)下每一個(gè)從業(yè)人員必須要了解的事情。

本次培訓(xùn)課程從財(cái)富變化談起，全面了解新形勢(shì)下經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，及各種投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇，從實(shí)戰(zhàn)角度，量身定制每一個(gè)投資者的資產(chǎn)配置計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健增值。

課程收益：

● 掌握當(dāng)前4種經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及其應(yīng)對(duì)方式，全面了解保險(xiǎn)與基金面臨的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)遇，掌握更好的理財(cái)方式與規(guī)避必要風(fēng)險(xiǎn)

● 掌握資產(chǎn)配置10大配置策略，個(gè)性化為客戶量身定制資產(chǎn)配置方案，實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)健增長(zhǎng)

● 掌握投資風(fēng)險(xiǎn)分析5個(gè)避雷指南方法，讓投資者遠(yuǎn)離非法融資、理財(cái)產(chǎn)品等暴雷產(chǎn)品

● 掌握財(cái)務(wù)診斷10大問(wèn)題與多種資產(chǎn)配置方式，了解老齡化、少子化社會(huì)如何做好養(yǎng)老和子女教育規(guī)劃以及促使大家對(duì)房產(chǎn)、股票和基金等投資工具的風(fēng)險(xiǎn)有深入了解

課程目標(biāo)：

◆ 通過(guò)課程全方位了解經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，包括中美關(guān)系、人口變化、利率形勢(shì)、產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)及資管新規(guī)等；

◆ 通過(guò)課程了解當(dāng)前房產(chǎn)、股票、基金、保險(xiǎn)等面臨的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇，避開(kāi)投資陷阱，抓住投資機(jī)遇；

◆ 通過(guò)課程實(shí)操掌握從收集客戶信息、財(cái)務(wù)診斷到資產(chǎn)配置，現(xiàn)場(chǎng)個(gè)性化定制資產(chǎn)配置方案，掌握資產(chǎn)配置實(shí)操方法。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：銀行理財(cái)經(jīng)理、壽險(xiǎn)從業(yè)者、私行經(jīng)理

課程方式：現(xiàn)場(chǎng)授課+理論精講+現(xiàn)場(chǎng)實(shí)戰(zhàn)演練；互動(dòng)式教學(xué)+體驗(yàn)式教學(xué)；團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)+案例教學(xué)

課程大綱

第一講：財(cái)富巨變時(shí)代到來(lái)——宏觀巨變和財(cái)富巨變

趨勢(shì)一：大國(guó)博弈，不確定性時(shí)代到來(lái)

1. 美聯(lián)儲(chǔ)加息，收割全世界

2. 中美貿(mào)易、科技、金融戰(zhàn)

3. 全球面臨黑天鵝和灰犀牛

互動(dòng)：不確定時(shí)代如何尋找確定性？

趨勢(shì)二：出生率下降，老齡化少子化時(shí)代到來(lái)

1. 人口負(fù)增長(zhǎng)時(shí)代到來(lái)

2. 深度老齡化的威脅

3. 養(yǎng)老替代率和養(yǎng)老金巨大缺口

互動(dòng)：30年后誰(shuí)養(yǎng)老？

趨勢(shì)三：利率持續(xù)下降，投資陷阱加劇

1. 中長(zhǎng)期利率趨勢(shì)

2. 房產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)

3. 股票基金投資風(fēng)險(xiǎn)

互動(dòng)：如果有100萬(wàn)，現(xiàn)在投在哪里增值最大？

趨勢(shì)四：財(cái)富加劇分化，產(chǎn)業(yè)變革加劇

1. 貨幣、房產(chǎn)和債務(wù)泡沫

2. 傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)到新興產(chǎn)業(yè)變局

3. 創(chuàng)造財(cái)富到財(cái)富管理時(shí)代

——從國(guó)際關(guān)系、人口變化、投資風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)升級(jí)等多維度分析最新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，從而分析如何在現(xiàn)階段保住財(cái)富，讓投資者更深入了解資產(chǎn)配置的重要意義；

研討：創(chuàng)造財(cái)富和守護(hù)財(cái)富在工具、時(shí)機(jī)等方面有何不同？

第二講：大變局時(shí)代的財(cái)富管理

方法一：投資風(fēng)險(xiǎn)分析—5個(gè)避雷指南方法

1. 非標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品

2. 缺乏流動(dòng)性房子

3. 高估值的股票

4. 高估值的基金

5. 高估值的股權(quán)

研討：身邊朋友踩過(guò)哪些投資的雷

方法二：房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)

1. 人口和老齡化社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

2. 土地財(cái)政和金融屬性消失的風(fēng)險(xiǎn)

3. 產(chǎn)業(yè)升級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)

4. 房產(chǎn)出清后部分低估資產(chǎn)的機(jī)會(huì)

研討：哪些房子要賣，哪些房子要留？

方法三：理財(cái)產(chǎn)品選擇和策略

1. 當(dāng)下理財(cái)產(chǎn)品面臨的踩雷和虧損風(fēng)險(xiǎn)

2. 理財(cái)產(chǎn)品選擇的金三角：流動(dòng)性、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性

3. 理財(cái)產(chǎn)品長(zhǎng)期增值的核心，減少回撤、保住本金和穩(wěn)定復(fù)利

研討：哪些產(chǎn)品是單利，哪些產(chǎn)品是復(fù)利？

方法四：大類資產(chǎn)配置—10大配置策略

1. 現(xiàn)金類資產(chǎn)配置

——貨幣基金、各種保險(xiǎn)寶、緊急準(zhǔn)備金

2. 保障類資產(chǎn)配置

——意外、醫(yī)療、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)（高凈值客戶不同）

3. 合理負(fù)債

——總資產(chǎn)40%以內(nèi)，月現(xiàn)金流40%以內(nèi)

4. 月三分支出法

——消費(fèi)三分之一、房貸三分之一，定投三分之一

5. 資產(chǎn)三分配置法

——投資房產(chǎn)三分之一，固收三分之一，浮動(dòng)三分之一

6. 一二線高景氣度城市的房產(chǎn)

——流動(dòng)性、產(chǎn)業(yè)、人口、品質(zhì)都要具備

7. 固收主要投資資產(chǎn)配置

——混合債基、REITs、對(duì)沖量化

8. 浮動(dòng)收益主要資產(chǎn)配置

——優(yōu)質(zhì)藍(lán)籌股、價(jià)值和成長(zhǎng)類寬基

9. 高凈值客戶資產(chǎn)管理

——年金險(xiǎn)和終生壽險(xiǎn)、信托、公私募基金、量化對(duì)沖、股權(quán)基金、高端稀缺房產(chǎn)、全球美元配置、藝術(shù)品和收藏品

10. 適當(dāng)冒險(xiǎn)

——中概互聯(lián)網(wǎng)基金、自己熟悉的股權(quán)眾籌投資等

總結(jié)：在經(jīng)濟(jì)劇烈波動(dòng)，房產(chǎn)出現(xiàn)拐點(diǎn)，投資不斷暴雷，股票基金不斷下跌的形勢(shì)下，投資者如何優(yōu)化房產(chǎn)，做好財(cái)富管理和資產(chǎn)配置

研討：給你100萬(wàn)，你現(xiàn)在會(huì)如何投資？

第三講：量身定制資產(chǎn)配置計(jì)劃

一、理財(cái)規(guī)劃和資產(chǎn)配置

1. 理財(cái)規(guī)劃類型：八大理財(cái)規(guī)劃

2. 投資和投機(jī)的區(qū)分和運(yùn)用

3. 資產(chǎn)配置方法：足球隊(duì)配置法

二、信息的收集和整理

1. 資產(chǎn)負(fù)債表

2. 收入支出表

3. 財(cái)務(wù)比率分析

實(shí)戰(zhàn)表格：家庭資產(chǎn)負(fù)債表、收入支出表

三、財(cái)務(wù)問(wèn)題的診斷

1. 財(cái)務(wù)信息診斷

1）生息資產(chǎn)和負(fù)債資產(chǎn)

2）理財(cái)收入和工作收入

3）高配、次配和低配資產(chǎn)

2. 人生目標(biāo)診斷

1）房產(chǎn)配置財(cái)務(wù)目標(biāo)

2）子女教育財(cái)務(wù)目標(biāo)

3）退休養(yǎng)老財(cái)務(wù)目標(biāo)

3. 資產(chǎn)配置診斷

1）大類資產(chǎn)配置診斷

2）人生金字塔配置診斷

3）一次性投資和定期定額投資診斷

實(shí)戰(zhàn)方法：10大常見(jiàn)問(wèn)題對(duì)照表

4. 資產(chǎn)配置的方法

1）三分法資產(chǎn)配置

案例：新中產(chǎn)階層實(shí)際財(cái)富管理案例、企業(yè)主精英階層財(cái)富管理案例

2）現(xiàn)場(chǎng)資產(chǎn)配置方法

實(shí)戰(zhàn)演練：分組做實(shí)戰(zhàn)的資產(chǎn)配置計(jì)劃

1. 現(xiàn)場(chǎng)做方案

1）每組選擇一個(gè)實(shí)戰(zhàn)客戶

2）全組做資產(chǎn)配置的實(shí)戰(zhàn)方案

——包含信息收集、財(cái)務(wù)診斷、一筆投和定投的資產(chǎn)配置方案

2. 分組上臺(tái)演練

演練方式：每組講解本組的實(shí)戰(zhàn)方案，包括信息收集、方案解讀、產(chǎn)品運(yùn)用等

3. 演練點(diǎn)評(píng)：觀察者點(diǎn)評(píng)、參與者點(diǎn)評(píng)、老師點(diǎn)評(píng)