《商業(yè)銀行合規(guī)管理及風險防范》

主講：鄭老師

課程大綱/要點：

一、 合規(guī)與合規(guī)風險

（一）合規(guī)管理相關規(guī)章制度

1.     合規(guī)的內涵

2.     合規(guī)的本質

3.     合規(guī)的主體

（二）商業(yè)銀行講求的合規(guī)文化——職業(yè)操守的體現(xiàn)

1.     誠實信用，勤勉盡職

2.     守法合規(guī)，保護商業(yè)秘密與客戶隱私

3.     專業(yè)勝任，公平競爭

（三）職業(yè)操守的教育分析—員工“禁止性”行為承諾的要求

1.     銀行從業(yè)人員與客戶的合規(guī)要點分析

2.     銀行從業(yè)人員與同事的合規(guī)要點分析

3.     銀行從業(yè)人員與本行的合規(guī)要點分析

4.     銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員的合規(guī)要點分析

5.     銀行從業(yè)人員與監(jiān)管者的合規(guī)要點分析

6.     不合規(guī)現(xiàn)象分析

二、合規(guī)風險與員工行為排查

（一）排查的必要性和排查內容

案例分析

三、 合規(guī)管理主要內容

（一） 會計及臨柜業(yè)務“四十禁”

（二）員工違法行為-------- 職務犯罪

1.     思想不正，動機不良，利用職務之便，明知犯罪，刻意作案，如 崗位之便、內外勾結、利用漏洞等。

2.     操作失誤，制度缺失，業(yè)務不熟，人情難卻等形成的違規(guī)，甚至于違法。

部分案例介紹：

(1)   銀行女團支部書記監(jiān)守自盜，判刑16年案例

(2)   中信實業(yè)銀行小陳案例--造假賬戶為朋友貸款

(3)   南一支行案例--違規(guī)操作造成銀行墊款

(4)   無理退票案例--涂改票據(jù)，幫客戶拖延付款

(5)   為某公司違規(guī)開貸記卡，造成銀行巨額損失案例

(6)   建行某網(wǎng)點柜員掛失操作案例--違規(guī)解除掛失，形成損失，被判全額賠償案例

(7)   “卡點卡”工作要領操作失誤，造成銀行損失案例

(8)   虛增存款---為自己違規(guī)增加業(yè)務量案例

(9)   全程造假，騙取貸款案例

(10)         “查凍扣”案例--私自通報。觸犯民法規(guī)定案例

（三） 內控合規(guī)管理的內容-管什么？

（四） 做不到合規(guī)要求 ，會造成柜面業(yè)務操作風險的種類和風險點（分別展開分析）

1.     混崗操作    

2.     崗位設置和人員配備

3.     事權劃分     

4.     日常交接 ，簽退，保管

5.     對賬工作    

6.     代客辦事

7.     賬戶開立    

8.     支付結算

9.     票據(jù)貼現(xiàn)    

10.  抹賬管理

11.  信息流失  

12.  重要交易

13.  特殊業(yè)務（掛失和解掛；查凍扣；存款繼承）   

14.  反洗錢工作

15.  存款證明  

16.  現(xiàn)金業(yè)務

17.  中間業(yè)務

18.  重視客戶經理崗位的不合規(guī)現(xiàn)象

四、 柜面業(yè)務操作風險對商業(yè)銀行的影響

五、從管理的角度看柜面操作風險防范手段

（一） 銀行應當完善操作風險防范（共10個方面）

1.     制度學習型”銀行，

2.     崗位責任制

3.     警示活動，合規(guī)經營

4.     員工風險自評

5.     實施風險重點監(jiān)督

6.     檢查糾正到位

7.     激勵約束機制

8.     風險防范科技化

9.     倡導“群防群治”

10.  防范突發(fā)事件

六、 從員工的角度看操作風險防范：

（一）員工，你要學會保護自己！

（二）從柜面操作中選擇20個極易違規(guī)違章出錯的方面，提出應當注意的做法。

（三）柜員需要重點引起重視，減少操作風險的注意事項

1.     銀監(jiān)會30條嚴禁按要求重點介紹

2.     會計印章的使用要求

3.     權限卡（操作員卡）、重要空白憑證的使用要求

4.     加強現(xiàn)金業(yè)務管理的基本要求。現(xiàn)金業(yè)務的收款和付款工作中存在的風險點和風險控制的方面

5.     受理票據(jù)業(yè)務應當注意

6.     假幣沒收時的相關要求和注意事項

7.     身份證件的掌握

8.     支付結算過程中其風險表現(xiàn)

9.     分別反映在銀行和企業(yè)雙方可能產生的業(yè)務風險

10.  常見的屢查屢犯、屢禁不止的現(xiàn)象

七、銀行卡主要風險點風險表現(xiàn)形式

八、自助設備主要風險點及風險防控措施

九、自動柜員機裝取款項操作要點

十、柜面業(yè)務操作規(guī)范要求