商業(yè)銀行養(yǎng)老金融建設(shè)

課程背景：

2023年10月中央金融工作會議明確提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，其中養(yǎng)老金融成為國家金融工作的重點(diǎn)任務(wù)。當(dāng)前，我國已處于中度老齡化階段，2022年末60歲以上老年人口達(dá)2. 8億，約占全國人口五分之一。發(fā)展養(yǎng)老金融既是我國人口老齡化背景下經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的必然要求，也是實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老便捷高效的有效途徑。

隨著我國養(yǎng)老金資產(chǎn)積累規(guī)模不斷增長，預(yù)計(jì)2030年將達(dá)到30萬億元，占國內(nèi)生產(chǎn)總值比例接近20%。同時，養(yǎng)老地產(chǎn)、養(yǎng)老醫(yī)療、老年文旅等養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，為商業(yè)銀行開展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)提供了良好機(jī)遇。

養(yǎng)老乃國之大計(jì)，金融為國之重器。發(fā)展養(yǎng)老金融是商業(yè)銀行支持國家戰(zhàn)略的重要責(zé)任，也是提升自身服務(wù)水平、優(yōu)化經(jīng)營的必然選擇。商業(yè)銀行應(yīng)不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，加強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，增強(qiáng)協(xié)同合作，構(gòu)建養(yǎng)老金融生態(tài)圈，做好宣傳普及和風(fēng)險防控，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，為加快建設(shè)金融強(qiáng)國、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展、做好養(yǎng)老金融大文章貢獻(xiàn)力量。

然而，目前商業(yè)銀行在養(yǎng)老金融領(lǐng)域仍面臨諸多問題，如機(jī)制不完善、生態(tài)未成熟、資源投入不匹配等。如何有效滿足政府、企業(yè)、個人等市場主體的養(yǎng)老金融需求，加強(qiáng)與各方協(xié)同合作，共建養(yǎng)老金融服務(wù)生態(tài)，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，成為商業(yè)銀行亟待解決的重要課題。

課程收益：

1、深入洞悉商業(yè)銀行養(yǎng)老金融的現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)，全面構(gòu)建對商業(yè)銀行養(yǎng)老金融建設(shè)體系的系統(tǒng)認(rèn)知；

2、掌握構(gòu)建商業(yè)銀行個人養(yǎng)老金建設(shè)的具體方法，包括高效進(jìn)行個人養(yǎng)老金賬戶開立、托管等操作流程；

3、學(xué)會打造商業(yè)銀行的養(yǎng)老服務(wù)金融建設(shè)，切實(shí)提升養(yǎng)老金融產(chǎn)品的吸引力與競爭力；

4、明確商業(yè)銀行拓寬養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投融資渠道的策略，有力助推養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展；

5、提升對養(yǎng)老金融戰(zhàn)略引領(lǐng)和系統(tǒng)籌劃的理解，為銀行養(yǎng)老金融發(fā)展提供頂層設(shè)計(jì)思路；

6、構(gòu)建銀行養(yǎng)老金融生態(tài)圈的能力，通過多維度合作實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展；

課程時間：1天，6小時/天

課程對象：支行長、營業(yè)室主任、理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、柜員等

課程方式：理論講授、案例分析、情景模擬、互動問答、視頻欣賞、圖片展示

課程大綱

第一講：商業(yè)銀行養(yǎng)老金融現(xiàn)狀及挑戰(zhàn)

一、商業(yè)銀行養(yǎng)老金融現(xiàn)狀

1. 商業(yè)銀行客戶群體老齡化趨勢明顯，養(yǎng)老需求與服務(wù)供給矛盾

2. 商業(yè)銀行重視嚴(yán)重不足，養(yǎng)老金融建設(shè)多為空白

3. 商業(yè)銀行養(yǎng)老金融缺乏統(tǒng)籌戰(zhàn)略，對于養(yǎng)老金融建設(shè)處于迷茫期

二、商業(yè)銀行養(yǎng)老金融面臨挑戰(zhàn)

1. 養(yǎng)老金融產(chǎn)品供應(yīng)不足

2. 養(yǎng)老金融產(chǎn)品適配性不高、吸引力不高

3. 適老化服務(wù)跟不上

4. 養(yǎng)老金融機(jī)制建設(shè)缺乏

5. 員工養(yǎng)老金融專業(yè)不足

第二講：商業(yè)銀行如何養(yǎng)老金融建設(shè)

一、加強(qiáng)戰(zhàn)略引領(lǐng)和系統(tǒng)籌劃

1. 總行成立養(yǎng)老金融戰(zhàn)略委員會，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)養(yǎng)老金融戰(zhàn)略推進(jìn)

2. 成立專家團(tuán)隊(duì)，參與政府部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會頂層設(shè)計(jì)、政策研究工作

3. 成立養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)部門，聯(lián)動考核、協(xié)同多部門推進(jìn)養(yǎng)老工作

二、養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)

1. 以個人養(yǎng)老金賬戶開發(fā)為切入點(diǎn)

2. 專屬定制養(yǎng)老產(chǎn)品

1）養(yǎng)老存款

2）養(yǎng)老理財(cái)

3）養(yǎng)老基金

4）養(yǎng)老保險

3. 拓寬養(yǎng)老投融資渠道

討論：為什么養(yǎng)老投融資渠道受限制？

1）養(yǎng)老機(jī)構(gòu)改造貸款

2）智能化養(yǎng)老基地項(xiàng)目貸款

4. 網(wǎng)點(diǎn)適老化改造、社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)

5. 線上渠道優(yōu)化、便捷體驗(yàn)

三、銀行養(yǎng)老金融生態(tài)圈建設(shè)

1. 基金、保險等金融同業(yè)合作

1）產(chǎn)品合作

2）客戶資源整合

3）服務(wù)權(quán)益整合

2. 非金融跨界合作

1）養(yǎng)老機(jī)構(gòu)

2）社保局

3）醫(yī)院

4）第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)

5）文旅集團(tuán)

6）政府部門

四、養(yǎng)老金融數(shù)字化發(fā)展格局

1. 智慧銀行建設(shè)

2. 養(yǎng)老金融智慧化服務(wù)管理體系

1）客戶營銷平臺

2）服務(wù)集合平臺

3）業(yè)務(wù)運(yùn)營平臺

4）管理統(tǒng)計(jì)平臺

五、風(fēng)險防控和養(yǎng)老金融知識宣傳

1. 養(yǎng)老資金納入風(fēng)險管理體系

2. 風(fēng)險預(yù)警和處置能力培訓(xùn)提升

3. 養(yǎng)老金融知識專業(yè)員工培訓(xùn)

4. 養(yǎng)老金融防詐騙客戶宣傳