金融科技賦能商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

課程背景

金融科技的迅速發(fā)展為全球經(jīng)濟(jì)注入全新動(dòng)力。無(wú)論是從個(gè)體層面的微觀金融服務(wù)，還是到宏觀層面的國(guó)家金融發(fā)展戰(zhàn)略，金融科技都發(fā)揮重要角色。為此，中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，明確金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總體思路、發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和實(shí)施保障。2023年12月，中央金融工作會(huì)議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。我國(guó)已形成多層次、廣覆蓋、差異化的競(jìng)爭(zhēng)充分的銀行體系，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模居全球第一。

金融科技，31萬(wàn)億行業(yè)如何被重塑？2018年末，全行業(yè)共4034家中小銀行；到2023年末，已減少至3920家。過(guò)去，擁有眾多網(wǎng)點(diǎn)是優(yōu)勢(shì)。在金融科技的沖擊下，網(wǎng)點(diǎn)邊際效應(yīng)正在遞減，網(wǎng)點(diǎn)必須轉(zhuǎn)型。也許銀行將不再是一個(gè)地方，而是一種行為。商業(yè)銀行怎么辦？如何讓網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型真正賦能業(yè)務(wù)發(fā)展？如何將金融服務(wù)與非金融服務(wù)結(jié)合，讓物理網(wǎng)點(diǎn)更具吸引力？

本課程切中中小商業(yè)銀行的痛點(diǎn)，重構(gòu)商業(yè)銀行的理念，賦能商業(yè)銀行的行動(dòng)。讓商業(yè)銀行，特別的中小商業(yè)銀行活下來(lái)、活得好。

課程收益

● 理解金融科技的內(nèi)涵，明確其在銀行轉(zhuǎn)型中的核心動(dòng)力價(jià)值，為銀行轉(zhuǎn)型提供理論支撐

● 學(xué)習(xí)金融科技在五大金融中的應(yīng)用實(shí)踐，助力銀行創(chuàng)新生產(chǎn)與服務(wù)模式，拓展盈利空間

● 認(rèn)識(shí)金融科技賦能商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的環(huán)境，洞悉商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀與趨勢(shì)，規(guī)避誤區(qū)挑戰(zhàn)，把握正確轉(zhuǎn)型方向

● 商業(yè)銀行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“五部曲”應(yīng)用，從戰(zhàn)略到組織全面推動(dòng)轉(zhuǎn)型實(shí)踐

● 借鑒商業(yè)銀行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例，破解“不敢轉(zhuǎn)”“不會(huì)轉(zhuǎn)”“不能轉(zhuǎn)”的悖論

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：銀行從業(yè)者、高級(jí)管理人員、金融企業(yè)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總、常務(wù)副總

課程方式：理論講解+案例分析+課堂練習(xí)+實(shí)戰(zhàn)演練+小組研討+互動(dòng)答疑+情景模式

課程大綱

案例引入：重慶市農(nóng)商行位列2024中國(guó)銀行100強(qiáng)的第21名的秘訣

第一講：基礎(chǔ)理論篇：金融科技本質(zhì)是金融，是用信息技術(shù)為金融提質(zhì)增效

一、全球金融科技發(fā)展的5項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)

1. 人工智能（AI）（5大核心技術(shù)）

1）計(jì)算機(jī)視覺(jué)

2）機(jī)器學(xué)習(xí)

3）自然語(yǔ)言處理

4）機(jī)器人

5）語(yǔ)音識(shí)別

2. 區(qū)塊鏈（Blockchain）

3. 云計(jì)算（Cloud Computing）

4. 大數(shù)據(jù)（Big Data）

1）大數(shù)據(jù)的5V特性

2）大數(shù)據(jù)的演進(jìn)與應(yīng)用實(shí)踐

5. 物聯(lián)網(wǎng)（IOT）

案例：您身邊的金融科技影子。

二、金融科技的作用

金融科技：數(shù)字經(jīng)濟(jì)重要組成，也是新質(zhì)生產(chǎn)力的體現(xiàn)。

對(duì)比：金融科技比“互聯(lián)網(wǎng)金融”包含的范圍更加廣闊

1. 提升金融效率

1）在支付清算方面網(wǎng)絡(luò)支付快捷便利

2）在融資借貸方面，“去中介化”的網(wǎng)絡(luò)融資

3）在理財(cái)服務(wù)方面，技術(shù)成熟降低了理財(cái)服務(wù)門檻

2. 優(yōu)化金融服務(wù)

3. 降低風(fēng)險(xiǎn)

案例：中國(guó)平安集團(tuán)旗下金融壹賬通業(yè)績(jī)報(bào)告解讀，三大提升點(diǎn)AI數(shù)字化賦能、汽車金融業(yè)務(wù)、深耕東南亞市場(chǎng)

第二講：時(shí)代理念篇：金融科技重塑銀行，服務(wù)五大金融

一、宏觀層面：全球經(jīng)濟(jì)的深度衰退、中國(guó)提出五大金融

1. 2024年全球經(jīng)濟(jì)展望

2. 聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策的傳導(dǎo)效應(yīng)

3. 俄烏沖突持續(xù)

4. 中美關(guān)系的脆弱性

5. “大循環(huán)”與“雙循環(huán)”的戰(zhàn)略路徑：對(duì)銀行業(yè)的傳導(dǎo)

——五大金融的融合，是政策的需要

五大金融的提出：今年中央工作報(bào)告提及“大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”，這五大金融與中央金融工作會(huì)議中所提出的“五篇大文章”互相呼應(yīng)。

案例：全球商業(yè)銀行2024年業(yè)績(jī)分析：杜邦分析法

二、中觀層面：以數(shù)字經(jīng)濟(jì)為核心的新質(zhì)生產(chǎn)力，倒逼商業(yè)銀行進(jìn)行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型

1. 第四次世界產(chǎn)業(yè)革命

2. 全球銀行業(yè)的“Bank 4.0”時(shí)代

3. 新質(zhì)生產(chǎn)力的新動(dòng)能

案例：如何深度把握客戶數(shù)字化需求：消費(fèi)端、生產(chǎn)端與社會(huì)端。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的唯一出路是什么？

三、微觀層面：時(shí)代的創(chuàng)新與聚焦主戰(zhàn)場(chǎng)

1. 金融科技帶來(lái)銀行平臺(tái)化

1）金融科技服務(wù)平臺(tái)能力分析

a基礎(chǔ)功能層

b業(yè)務(wù)服務(wù)層

c平臺(tái)化配套

2）金融科技服務(wù)平臺(tái)發(fā)展趨勢(shì)：橫向行業(yè)整合、縱向垂直整合

案例：平安集團(tuán)金融大健康布局

3）金融科技服務(wù)平臺(tái)發(fā)展方向

a數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化

b場(chǎng)景化、嵌入化

c模塊化、組件化

2. 金融科技帶來(lái)的銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新

1）“互聯(lián)網(wǎng)+”影響金融業(yè)務(wù)

a儲(chǔ)蓄存款：消費(fèi)支付 個(gè)人理財(cái)

b信用消費(fèi)：個(gè)人信貸 小微金融

c公司信貸：綜合金融 供應(yīng)鏈金融

d征集體系：授信審批 風(fēng)險(xiǎn)控制

e同業(yè)業(yè)務(wù)：投行業(yè)務(wù) 非銀行金融業(yè)務(wù)

2）互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)務(wù)的深度融合

a消費(fèi)端：平臺(tái)化、數(shù)據(jù)化、場(chǎng)景化

b產(chǎn)業(yè)端：投行化、綜合化、資管化

案例：傳統(tǒng)銀行的SWOT分析。

第三講：商業(yè)銀行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“五部曲”——策略行動(dòng)篇

一、渠道創(chuàng)新——直銷銀行（四大基礎(chǔ)能力建設(shè)）

互動(dòng)：直銷銀行是手機(jī)銀行嗎？

直銷銀行4大類型：產(chǎn)品專家型、客戶專家型與全能型

能力1：互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新

能力2：金融創(chuàng)新

能力3：大數(shù)據(jù)應(yīng)用

能力4：風(fēng)險(xiǎn)管理

案例：直銷銀行需要線下嗎？

二、場(chǎng)景創(chuàng)新——開(kāi)放特色銀行（三種模式構(gòu)建）

——場(chǎng)景化，就是跳出銀行做銀行，深挖需求，精準(zhǔn)獲客。銀行將不再是一個(gè)地方，而是一種行為。

互動(dòng)：開(kāi)放特色銀行“開(kāi)放”在何處？什么是API經(jīng)濟(jì)？

案例：全球領(lǐng)先銀行是如何打造開(kāi)放銀行的、中國(guó)國(guó)內(nèi)開(kāi)放銀行的探索與實(shí)踐

1. 開(kāi)放數(shù)據(jù)

2. 嵌入合作

3. 第三方平臺(tái)

關(guān)鍵：如何打造特色

案例：銀行的物理網(wǎng)點(diǎn)功能在哪？

三、智能創(chuàng)新——數(shù)據(jù)挖掘：線下設(shè)備智能化，線上系統(tǒng)智慧化智能風(fēng)控：

1. 如何全流程防范客戶風(fēng)險(xiǎn)?

2. 如何挖掘不同行業(yè)和不同地域的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)?

3. 如何挖掘經(jīng)濟(jì)周期因子風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)?

4. 如何挖掘小微企業(yè)貸前、貸中及貸后風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)?

——基于客戶畫像的違約概率計(jì)算

案例：如何給客戶畫像

四、組織創(chuàng)新——架構(gòu)重塑

1. 組織重塑：如何打造敏捷型組織，小團(tuán)隊(duì)組織

2. 機(jī)構(gòu)重塑：利潤(rùn)中心再造的模式與路徑，業(yè)務(wù)重構(gòu)

3. 隊(duì)伍重塑：如何打造一支高效的數(shù)字化團(tuán)隊(duì)

關(guān)鍵：6個(gè)轉(zhuǎn)變

五、流程創(chuàng)新——流程再造

1. 流程優(yōu)化工具：端到端的客戶旅程再造

1）客戶端；塑造以客戶為中心的流程優(yōu)化

2）網(wǎng)點(diǎn)端：打造全行集中運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)

案例：流程再造的難點(diǎn)在哪？

第四講：案例啟迪篇：國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型剖析

一、國(guó)外先進(jìn)案例

1. 星展銀行（DBS）：打造API驅(qū)動(dòng)的解決方案，助客戶實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)字化并提升客戶體驗(yàn)

2. 荷蘭ING銀行：構(gòu)建“ABCD”為主體的金融科技服務(wù)能力

3. 西班牙對(duì)外銀行（BBVA）：金融科技與傳統(tǒng)銀行結(jié)伴而行

4. 匯豐銀行：合力構(gòu)建金融生態(tài)新格局

5. 花旗銀行：花旗銀行開(kāi)戶，智能科技，高效服務(wù)，盡在掌握

思考：舉措、創(chuàng)新與成效何在？

二、國(guó)內(nèi)先進(jìn)案例

1. 招商銀行：因您而變

2. 平安銀行：可視化銀行

3. 螞蟻金服：金融科技全面開(kāi)放戰(zhàn)略背后的技術(shù)布局

4. 國(guó)有大行

1）工商銀行：智慧銀行生態(tài)系統(tǒng) ECOS

2）交通銀行：基金投顧服務(wù)平臺(tái)

3）建設(shè)銀行：開(kāi)放式銀行

4）中國(guó)銀行：5G智能銀行體驗(yàn)

案例：舉措、創(chuàng)新與成效何在？

小組討論：您所在銀行轉(zhuǎn)型嗎？您所在銀行怎么轉(zhuǎn)？您自己該怎辦？

總結(jié)：環(huán)境總結(jié)+方法總結(jié)（找到最適合自己企業(yè)的方法）+未來(lái)總結(jié)