銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略及探索

課程背景：

隨著金融科技的不斷進(jìn)步和數(shù)字化技術(shù)的廣泛應(yīng)用。我國商業(yè)銀行零售信貸業(yè)務(wù)正面臨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。同時(shí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將對商業(yè)銀行零售信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

本課程將從行業(yè)及業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢及現(xiàn)狀、轉(zhuǎn)型發(fā)展思路、數(shù)字化風(fēng)控策略與運(yùn)用、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索案例四方面，和學(xué)員共同學(xué)習(xí)探討零售信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的策略和路徑，全方位思考信貸資源配置、人才隊(duì)伍建設(shè)、內(nèi)部考核機(jī)制、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)手段、營銷理念和方法的堅(jiān)持和創(chuàng)新，力爭成為轉(zhuǎn)型發(fā)展的探索者、轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的執(zhí)行者、新時(shí)代金融的引領(lǐng)者。

課程收益：

● 深度剖析數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢與路徑，激發(fā)學(xué)員創(chuàng)新思維，拓展新思路，挖掘潛在創(chuàng)新能力。

● 通過對優(yōu)秀的數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新案例講解，促進(jìn)學(xué)員學(xué)以致用，將理論與實(shí)踐有效結(jié)合運(yùn)用。

● 掌握專業(yè)數(shù)字化風(fēng)控知識，學(xué)員可以全面了解并熟練運(yùn)用數(shù)字化風(fēng)控手段。

● 緊密結(jié)合當(dāng)前金融行業(yè)的定位重塑，引導(dǎo)學(xué)員探索零售信貸業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑。

● 清晰闡釋行行業(yè)及業(yè)務(wù)發(fā)展的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑，為學(xué)員未來職業(yè)生涯定位提供價(jià)值參考。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對象：風(fēng)險(xiǎn)部門人員、各支行負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理

課程方式：講授+案例分享+總結(jié)提煉

課程大綱

第一講：銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢及現(xiàn)狀

一、銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢

1. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的政策背景

1）國家政策背景

a中國人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃》

b國家數(shù)據(jù)局《數(shù)據(jù)要素三年行動(dòng)計(jì)劃（2024-2026年）》

c國務(wù)院《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》

2）監(jiān)管政策背景

a原中國銀保監(jiān)會《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》

b中國人民銀行《銀行業(yè)普惠數(shù)字金融業(yè)務(wù)數(shù)字化模式規(guī)范》

c國家金融監(jiān)管總局《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》

2. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的市場背景

1）全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模迅速增長

2）國內(nèi)數(shù)字經(jīng)濟(jì)實(shí)力迅速壯大

3）銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷升級

3. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的動(dòng)機(jī)

1）第三方支付瓜分市場份額

2）場景與客戶逐步線上化

3）數(shù)字化助力提質(zhì)增效

二、數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的進(jìn)程及現(xiàn)狀

1. 銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體邏輯正在形成

2. 科技資源和人力資源投入持續(xù)增加

3. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程面臨諸多挑戰(zhàn)

4. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果與進(jìn)程差異明顯

三、數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的方式與方法

1. 助力解決難點(diǎn)問題是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的著力點(diǎn)--智能化

2. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型必須與中國社會整體發(fā)展同頻同步

3. 立足自身特色，采用差異化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方式

4. 抓住未來要點(diǎn)，建設(shè)數(shù)字化人才隊(duì)伍

5. 結(jié)合區(qū)位特色，服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

第二講：零售信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑

一、零售信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀

1. 零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

1）發(fā)展迅速但增長遇到瓶頸

2）總體風(fēng)險(xiǎn)可控但不良持續(xù)上升

3）數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢形成但任重道遠(yuǎn)

2. 零售信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的難點(diǎn)

1）人才隊(duì)伍匱乏

2）系統(tǒng)建設(shè)需要持續(xù)投入

3）監(jiān)管制度相對滯后

4）創(chuàng)新容忍度較低

5）數(shù)字化理念普遍缺乏

3. 商業(yè)銀行數(shù)字化零售信貸探索實(shí)踐

1）營銷獲客

2）線上貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)

3）自主風(fēng)控建模

4）客戶經(jīng)營與運(yùn)營

二、零售信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑

1. 轉(zhuǎn)型發(fā)展的總體思路

1）做強(qiáng)產(chǎn)品---爆款領(lǐng)跑、帶動(dòng)矩陣

2）做優(yōu)場景---場景銀行無處不在

3）用好數(shù)據(jù)---數(shù)據(jù)+模型，釋放新動(dòng)能

4）整合渠道---線上線下融合發(fā)展

2. 轉(zhuǎn)型發(fā)展的重點(diǎn)難點(diǎn)--復(fù)雜留給自己，簡單呈現(xiàn)客戶

1）客戶體驗(yàn)提升的關(guān)鍵在于便捷度和效率

2）強(qiáng)化模型應(yīng)用能力和全流程應(yīng)用機(jī)制

3）建設(shè)和優(yōu)化零售信貸科技系統(tǒng)，賦能業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)

4）建立中后臺集中作業(yè)機(jī)制，提升運(yùn)營效率

5）推進(jìn)零售信貸智能化綜合營銷，提高總體回報(bào)

6）強(qiáng)化風(fēng)控向“人工+機(jī)器控制”協(xié)作的轉(zhuǎn)變

第三講：零售信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化風(fēng)控體系的建設(shè)

一、實(shí)現(xiàn)三個(gè)轉(zhuǎn)變

1. 轉(zhuǎn)變“層層加鎖”的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)理念

2. 再造適應(yīng)新業(yè)務(wù)的制度和流程

3. 人工+數(shù)據(jù)模型的風(fēng)控運(yùn)用

二、建設(shè)風(fēng)控體系的三大步驟

1. 打牢零售信貸數(shù)據(jù)底層地基

1）打破內(nèi)部各類數(shù)據(jù)壁壘--分散數(shù)據(jù)統(tǒng)一化

2）覆蓋傳統(tǒng)信息源與新信息源--多維覆蓋

2. 建好零售信貸智能風(fēng)控體系高樓

1）反欺詐管理智能化

2）授信審批管理智能化

3）額度管控智能化

4）預(yù)警管理智能化

5）催收管理智能化

3. 布設(shè)智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控大平臺

1）業(yè)務(wù)運(yùn)行指標(biāo)智能監(jiān)控

2）模型策略監(jiān)控智能化

第四講：零售信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索案例

一、風(fēng)控?cái)?shù)字化

案例一：某銀行和聯(lián)合同盾、百容等機(jī)構(gòu)建立反欺詐聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室

案例二：某銀行與某國際知名風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)合作建模

案例三：某股份制銀行分行自主開發(fā)建立智能化不良資產(chǎn)管理系統(tǒng)

二、營銷數(shù)字化

案例一：某機(jī)構(gòu)與招行總行普惠部合作建立優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)鏈白名單客戶篩選系統(tǒng)

案例二：深圳某股份制銀行分行與騰訊合作公眾號運(yùn)營、線下展業(yè)平臺

三、運(yùn)營數(shù)字化

案例一：某股份制銀行與螞蟻旗下子公司合作建設(shè)敏捷運(yùn)營平臺

案例二：某農(nóng)商行建立基于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的精益業(yè)務(wù)運(yùn)營平臺