新業(yè)態(tài)：數(shù)字金融轉(zhuǎn)型

課程背景：

當(dāng)今世界，金融業(yè)正在加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，數(shù)字技術(shù)與金融的融合在諸多領(lǐng)域已成為現(xiàn)實(shí)。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，宣告著以數(shù)字科技為標(biāo)志的數(shù)字金融時(shí)代的來臨。

數(shù)字技術(shù)與金融的結(jié)合創(chuàng)造出了全新的金融業(yè)態(tài)，為金融業(yè)帶來了全新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。同時(shí)，數(shù)字金融的發(fā)展亟須與之相適應(yīng)的復(fù)合型新型金融專才。

本課程從理論和實(shí)操兩方面結(jié)合具體案例，把數(shù)字金融闡述為一個(gè)數(shù)字技術(shù)加金融專用于非專用網(wǎng)絡(luò)相交互的網(wǎng)絡(luò)再加業(yè)務(wù)前端應(yīng)用的三維結(jié)構(gòu)，以數(shù)字金融的效率改進(jìn)與風(fēng)險(xiǎn)特征為基本分析對(duì)象，全面描述、客觀呈現(xiàn)了數(shù)字金融前沿發(fā)展特征，系統(tǒng)反映數(shù)字金融的技術(shù)構(gòu)成和交易結(jié)構(gòu)要素及金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以及相對(duì)應(yīng)的各類數(shù)字金融新業(yè)態(tài)。強(qiáng)調(diào)數(shù)字金融對(duì)金融調(diào)控、風(fēng)險(xiǎn)防范與金融監(jiān)管的新要求。

課程收益：

● 了解數(shù)字金融內(nèi)涵與發(fā)展，把握金融趨勢(shì)，為決策提供依據(jù)

● 掌握數(shù)字信用形式與工具，降低信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融交易安全

● 學(xué)習(xí)數(shù)字金融網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)處理技術(shù)，提升金融運(yùn)營效率與質(zhì)量

● 理解數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，保障金融體系穩(wěn)定與安全運(yùn)行

● 熟悉數(shù)字金融新業(yè)態(tài)，抓住創(chuàng)新機(jī)遇，推動(dòng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展

● 掌握數(shù)字金融調(diào)控與監(jiān)管知識(shí)，維護(hù)金融穩(wěn)定，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：總裁班、大型公司高級(jí)管理層、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)從業(yè)人員、成功fintech創(chuàng)業(yè)企業(yè)創(chuàng)始人等。

課程方式：講授為主，課程中包含案例解讀以及課堂互動(dòng)和討論

課程大綱

第一講：數(shù)字金融基礎(chǔ)知識(shí)

一、認(rèn)識(shí)數(shù)字金融及其發(fā)展

解析：數(shù)字金融的內(nèi)涵、外延和性質(zhì)、發(fā)展動(dòng)因與影響、發(fā)展概況及其演變趨勢(shì)

案例：國開行數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例

二、數(shù)字信用

解析：數(shù)字信任，數(shù)字信用形式、特征和主要工具

案例：建行數(shù)字信用基礎(chǔ)建設(shè)

三、數(shù)字金融網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)處理技術(shù)

解析：數(shù)字金融網(wǎng)絡(luò)內(nèi)涵特點(diǎn)、主要類型、數(shù)據(jù)處理技術(shù)

——數(shù)字金融網(wǎng)絡(luò)演變方向：從集中式到分布式

案例：分布式微服務(wù)平臺(tái)案例

四、數(shù)字金融的交易對(duì)象

1. 數(shù)據(jù)要素

2. 數(shù)字資產(chǎn)

1）創(chuàng)建

2）發(fā)行

3）存儲(chǔ)

4）流通

3. 數(shù)字貨幣：非法定與法定

案例：建行“移動(dòng)互聯(lián)”案例

五、數(shù)字金融的行為主體

案例：萬物在線平臺(tái)案例

第二講：數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

一、綜合金融基礎(chǔ)設(shè)施

1. 金融基礎(chǔ)設(shè)施的參與主體及其組織領(lǐng)導(dǎo)

2. 中國金融基礎(chǔ)設(shè)施

——支付系統(tǒng)

——其他金融基礎(chǔ)設(shè)施

3. 數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施

——建設(shè)類型

——數(shù)字資產(chǎn)交易所

案例：大數(shù)據(jù)平臺(tái)案例

二、數(shù)字身份

解析：數(shù)字身份的作用、發(fā)展和演變

1. 數(shù)字身份管理核心原則

2. 機(jī)構(gòu)組織數(shù)字身份管理

——企業(yè)數(shù)字身份管理

——金融機(jī)構(gòu)數(shù)字身份管理

案例：XX銀行數(shù)字具身技術(shù)分析

三、數(shù)字賬戶

解析：數(shù)字賬戶的功能、構(gòu)成及其管理規(guī)范

應(yīng)用類型：

1）數(shù)字支付賬戶

2）銀行數(shù)字賬戶

3）中央銀行數(shù)字貨幣賬戶

4）分布式賬戶

案例：金融科技與金融業(yè)務(wù)的融合升級(jí)案例分析

四、金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

解析：金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義、作用、原則要求

轉(zhuǎn)型實(shí)踐：

1）中國銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2）中國保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

3）證券行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

案例：中信證券數(shù)字化轉(zhuǎn)型分析和討論

第三講：數(shù)字金融業(yè)態(tài)

一、數(shù)字銀行、數(shù)字保險(xiǎn)和數(shù)字證券的金融新業(yè)態(tài)

1. 銀行類數(shù)字金融新業(yè)態(tài)

1）微信銀行

2）網(wǎng)上銀行

3）手機(jī)銀行

2. 保險(xiǎn)類數(shù)字金融新業(yè)態(tài)：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

3. 證券類數(shù)字金融新業(yè)態(tài)

1）互聯(lián)網(wǎng)證券

2）移動(dòng)證券

3）證券科技

案例：浦銀金科新業(yè)態(tài)分析

二、數(shù)字普惠金融（4大類型）

導(dǎo)入：數(shù)字普惠金融的特征、地位和作用、發(fā)展概況與未來趨勢(shì)

1. 數(shù)字支付

解析：結(jié)構(gòu)框架、主要類型

2. 數(shù)字小額信貸

解析：主要技術(shù)經(jīng)濟(jì)特征、業(yè)務(wù)流程、貸款機(jī)構(gòu)、監(jiān)管、發(fā)展趨勢(shì)

3. 股權(quán)眾籌

解析：性質(zhì)、地位與作用、具體類型、經(jīng)營模式、運(yùn)作流程、監(jiān)管、行業(yè)規(guī)范、發(fā)展趨勢(shì)

4. 區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融

解析：融資平臺(tái)、發(fā)展前景

案例：“裕農(nóng)通”打通金融服務(wù)鄉(xiāng)村案例

第四講：數(shù)字金融宏觀調(diào)控與監(jiān)管

一、數(shù)字金融宏觀調(diào)控

1. 中央銀行宏觀調(diào)控

2. 數(shù)字金融的發(fā)展對(duì)金融穩(wěn)定的影響及其挑戰(zhàn)

3. 數(shù)字金融宏觀調(diào)控的原則、基本要求、方法和工具

案例：國家金管總局科技監(jiān)管司打造千里眼順風(fēng)耳監(jiān)管體系

二、數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)防控

解析：數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和基本特征

1. 數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)的3大主要類型

1）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

2）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

3）法律與監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

2. 數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)防控管理

1）由金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)防控方法

2）由數(shù)字金融管理部門的風(fēng)險(xiǎn)防控方法

案例：招商銀行利用大數(shù)據(jù)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)案例

三、數(shù)字金融監(jiān)管

解析：數(shù)字金融監(jiān)管的含義、監(jiān)管的目標(biāo)和原則、重點(diǎn)內(nèi)容

1. 政策框架

2. 監(jiān)管科技

3. 監(jiān)管沙盒

案例：美國SEC最新金融監(jiān)管實(shí)踐