新經(jīng)濟(jì)形勢下高客群體投資暨消費(fèi)行為分析

課程背景：

隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的波動和稅務(wù)監(jiān)管的加強(qiáng)，高凈值人群的財富管理觀念正在轉(zhuǎn)變。他們更注重財富的長期穩(wěn)定與安全，而非單純的增長速度。在這一背景下，課程將專注于以下幾個核心領(lǐng)域：

財富安全與風(fēng)險管理：強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)配置的穩(wěn)健性，優(yōu)先考慮財富安全。

家族傳承規(guī)劃：重視財富的代際傳遞，確保財富合法合規(guī)地傳承。

全球資產(chǎn)配置：通過多元化投資策略，分散風(fēng)險，同時考慮CRS等國際稅務(wù)影響。

稅務(wù)規(guī)劃與合規(guī)性：在金稅四期等監(jiān)管升級下優(yōu)化稅務(wù)負(fù)擔(dān)，確保資產(chǎn)透明度與合規(guī)性。

課程內(nèi)容將涵蓋個性化和多元化的金融產(chǎn)品配置，包括股票、債券、私募股權(quán)等，以及定制化服務(wù)和風(fēng)險管理工具。同時，我們強(qiáng)調(diào)財稅規(guī)劃的合規(guī)性、透明度，并提倡與專業(yè)顧問合作，以應(yīng)對復(fù)雜多變的稅務(wù)環(huán)境，確保長期視角下的資產(chǎn)保護(hù)與傳承。通過本課程，高客人群將獲得適應(yīng)經(jīng)濟(jì)和法律環(huán)境變化所需的知識與策略。

課程收益：

● 運(yùn)用2種客戶關(guān)系長期維護(hù)方法，增強(qiáng)客戶忠誠度

● 應(yīng)用3種消費(fèi)心理分析技巧，優(yōu)化客戶服務(wù)體驗

● 掌握4種高凈值客戶畫像更新方法，提升客戶洞察力

● 理解5種個性化定制服務(wù)，滿足高客專屬需求

● 學(xué)習(xí)6種資產(chǎn)配置策略，增強(qiáng)財富管理能力

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：家族財富管理辦公室的高管/高級理財顧問；中外資商業(yè)銀行的分支行班子/私人銀行經(jīng)理/客戶經(jīng)理；基金信托券商等機(jī)構(gòu)的管理層/財富管理顧問；第三方金融機(jī)構(gòu)/理財機(jī)構(gòu)的市場營銷管理層暨團(tuán)隊長

課程方式：講授+演練+案例+互動

課程大綱

第一講：高客投資行為深度剖析

一、新經(jīng)濟(jì)環(huán)境概覽

1. 中國經(jīng)濟(jì)催生消費(fèi)降級環(huán)境

2. 獲利渠道較以往萎縮

3. 政策變化因素影響較大

二、全球經(jīng)濟(jì)新周期與財富管理的機(jī)遇

1. 全球化經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡，孕育局部機(jī)會

2. 中國周期緩慢下行，南方國家生機(jī)涌現(xiàn)

3. 多元化多渠道的財富管理方向

4. 科技變革催生新富豪和新中產(chǎn)

三、高凈值客戶畫像更新

1. 傳統(tǒng)高客的標(biāo)準(zhǔn)與2024新高客的資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)

2. 高客的身份更新

3. 年輕高客和中老年高客的異同

四、Z世代與年輕高凈值人群的消費(fèi)與投資新趨勢

1. Z世代的標(biāo)準(zhǔn)

2. Z世代和年輕高客的重合度

3. Z世代生活內(nèi)容

4. Z世代的投資觀和價值觀

5. Z世代的處世哲學(xué)

案例：Z世代和奢侈品消費(fèi)的聯(lián)系

6. 年輕高客的投資趨勢

研討：如何接近年輕高客群體

第二講：投資行為分析

一、投資偏好與風(fēng)險承受能力

1. 高客風(fēng)險判斷基準(zhǔn)

2. 高客投資偏好與偏好評估

3. 高客風(fēng)險承受能力

4. 風(fēng)險承受能力評估

案例分析：科技股投資熱與風(fēng)險規(guī)避

案例分析：地產(chǎn)投資的長尾效應(yīng)

二、四種數(shù)字化投資工具的應(yīng)用

1. 區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣對高客投資決策的影響

2. 數(shù)字貨幣和實體貨幣的轉(zhuǎn)換影響

3. 比特幣和以太坊的資產(chǎn)錨定

4. 跨境支付和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的數(shù)字化

三、六種資產(chǎn)配置策略

1. 中國資產(chǎn)的基準(zhǔn)配置

2. 一級市場投資和二級市場投資

3. 債券投資

4. 不動產(chǎn)投資

5. 股權(quán)投資

6. 企業(yè)經(jīng)營性投資

四、多元化與全球化配置

1. 香港為中心的國際資產(chǎn)配置

2. 美債為基礎(chǔ)的國際資產(chǎn)配置

3. 金融資產(chǎn)+企業(yè)資產(chǎn)的國際配置

4. 優(yōu)質(zhì)海外投資項目的類比

五、海外資產(chǎn)配置的案例研究

1. EB-5投資配置的研究

2. 新加坡家辦的配置研究

3. 離岸資產(chǎn)的配置研究

案例：新加坡家族辦公室的合規(guī)要求

第三講：消費(fèi)行為與價值經(jīng)營

一、消費(fèi)趨勢與心理分析

1. 品質(zhì)生活追求

2. 炫富轉(zhuǎn)型低調(diào)

3. 頂級奢侈品保值勝過普奢

4. 拉開階層的必需

5. 金融資產(chǎn)的增值轉(zhuǎn)向保值

案例：高端旅游、藝術(shù)品收藏的消費(fèi)

6. 從心理需求轉(zhuǎn)向情緒需求

二、個性化與定制化需求

1. 消費(fèi)不從眾

2. 教育和文藝領(lǐng)域小眾化

3. 關(guān)注個性本身

4. 需求導(dǎo)向滿足家庭需要

5. 社交化的獨(dú)特要求

三、定制服務(wù)在高凈值人群中的興起

1. 獨(dú)特需求

2. 金融方案的定制

3. 家族信托和中長期產(chǎn)品的定制

4. 全球化資產(chǎn)配置的高級定制

第四講：高客維護(hù)與價值提升

一、客戶關(guān)系的長期維護(hù)

1. 客戶維護(hù)是長期經(jīng)營的獲利模式

2. 與客戶一起共同成長

3. 分析客戶人脈和資源的圈層資源

案例：私行客戶專屬活動與情感鏈接

二、高效溝通與需求響應(yīng)

1. 效能拜訪

2. 私享活動設(shè)計

實戰(zhàn)模擬：高凈值客戶的投資與消費(fèi)決策過程

小組討論與角色扮演：

1. 實踐客戶溝通與資產(chǎn)配置建議的制定

——客戶溝通實務(wù)演練、資產(chǎn)配置方案說明、方案調(diào)整、異議處理、引導(dǎo)成交、導(dǎo)師點評

2. 課程案例

案例1：科技富豪的全球資產(chǎn)配置：分析一位科技公司創(chuàng)始人如何在新經(jīng)濟(jì)形勢下，通過多元化投資策略，平衡風(fēng)險與收益

案例2：年輕高凈值人群的消費(fèi)新趨勢：探討Z世代高凈值個體對可持續(xù)消費(fèi)、體驗式消費(fèi)的偏好，以及如何影響市場

案例3：家族財富傳承規(guī)劃：展示一個家族辦公室如何幫助高凈值家庭規(guī)劃財富傳承，包括資產(chǎn)隔離、教育基金設(shè)立等

分析：導(dǎo)師案例分析，并作參考說明

3. 課程小結(jié)

——課程回顧、重點答疑、課后作業(yè)布置、作業(yè)群跟進(jìn)輔導(dǎo)