反洗錢實(shí)務(wù)——銀行金融機(jī)構(gòu)反洗錢管控與操作技能提升

課程背景：

隨著金融科技的迅猛發(fā)展，洗錢活動(dòng)日益猖獗，形式也更加隱蔽和復(fù)雜。銀行作為金融市場(chǎng)的重要參與者，在防范和打擊洗錢活動(dòng)方面承擔(dān)著不可推卸的責(zé)任。金融環(huán)境的復(fù)雜多變，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作面臨更大的挑戰(zhàn)，需要不斷提升反洗錢管控能力。

為打擊犯罪分子的囂張氣焰，經(jīng)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門部署，在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展了“斷卡”行動(dòng)，對(duì)違規(guī)的銀行賬戶進(jìn)行嚴(yán)格的懲戒措施。中國(guó)人民銀行增強(qiáng)了對(duì)賬戶違規(guī)行為的問(wèn)責(zé)力度，對(duì)銀行進(jìn)行了嚴(yán)厲的處罰，要求銀行加強(qiáng)賬戶管理，防范洗錢和外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)需要積極承擔(dān)反洗錢社會(huì)職責(zé)，通過(guò)優(yōu)化內(nèi)部機(jī)制、完善工作體系、深挖價(jià)值應(yīng)用，使反洗錢管理步入“人人有責(zé)”的發(fā)展新階段。

為了滿足市場(chǎng)對(duì)銀行業(yè)人才的需求，提高銀行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和效率，通過(guò)持續(xù)的崗位技能培訓(xùn)，不斷提升銀行從業(yè)人員的專業(yè)技能，特別是反洗錢管控與操作技能。本次課程班旨在通過(guò)深入解讀反洗錢新規(guī)、強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)為本的理念、提升盡職調(diào)查能力等方面，全面提高銀行柜員的反洗錢實(shí)務(wù)操作水平。通過(guò)培訓(xùn)，提高銀行員工的職業(yè)素養(yǎng)和綜合素質(zhì)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)、服務(wù)意識(shí)和團(tuán)隊(duì)合作精神，從而更好地履行反洗錢的社會(huì)責(zé)任。

課程收益：

● 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)：深入了解反洗錢新規(guī)的內(nèi)容要求，掌握反洗錢政策新動(dòng)向

● 明確履職要求：掌握反洗錢合規(guī)履職的基本要求，提升反洗錢工作整體水平

● 提升業(yè)務(wù)能力：提高盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)分析能力，掌握客戶身份識(shí)別的方法技巧

● 增強(qiáng)管控能力：準(zhǔn)確識(shí)別和分析潛在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取有效的防范措施

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：本課程主要面向銀行柜員、會(huì)計(jì)人員、客戶經(jīng)理等一線接觸客戶的銀行從業(yè)人員

課程方式：課程講授+案例分析+有效互動(dòng)

課程大綱

第一講：基礎(chǔ)篇——反洗錢概述

典型案例：金融類犯罪洗錢案例——金融詐騙犯罪洗錢

能力提升：掌握反洗錢政策動(dòng)向，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

一、認(rèn)識(shí)洗錢

水門事件：首次作為正式法律用語(yǔ)出現(xiàn)

1. 洗錢的八種方式

1）利用金融機(jī)構(gòu)洗錢

2）利用匯款系統(tǒng)洗錢

3）利用法律不完善地區(qū)清洗

4）利用空殼公司進(jìn)行洗錢

5）利用使用現(xiàn)金行業(yè)洗錢

6）利用進(jìn)出口貿(mào)易洗錢

7）利用走私活動(dòng)洗錢

8）利用投資活動(dòng)洗錢

2. 洗錢演變的五個(gè)階段

1）開(kāi)設(shè)商業(yè)店鋪階段

2）通過(guò)公司手段階段

3）通過(guò)金融工具階段

4）通過(guò)網(wǎng)絡(luò)手段階段

5）通過(guò)虛擬貨幣階段

3. 洗錢的五大危害

1）對(duì)政治的危害

2）對(duì)經(jīng)濟(jì)的危害

3）對(duì)社會(huì)的危害

4）對(duì)國(guó)家安全的危害

5）對(duì)國(guó)際信譽(yù)的危害

二、了解反洗錢

1. 反洗錢新規(guī)解讀

1）反洗錢新規(guī)的主要內(nèi)容與變化點(diǎn)

2）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響與挑戰(zhàn)

3）客戶盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分要求

4）交易監(jiān)控與報(bào)告制度調(diào)整

5）內(nèi)部控制和合規(guī)管理新要求

6）法律法規(guī)責(zé)任與處罰機(jī)制優(yōu)化

2. 金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中職責(zé)與義務(wù)

1）建立健全制度

2）客戶盡職調(diào)查

3）交易監(jiān)控記錄

4）異常情況報(bào)告

5）配合監(jiān)管檢查

6）強(qiáng)化員工培訓(xùn)

7）提升防控意識(shí)

8）打擊金融犯罪

3. 銀行員工在反洗錢工作中的合規(guī)履職要求

1）識(shí)別與報(bào)告可疑交易

2）客戶盡調(diào)與資料驗(yàn)證

3）記錄保存與信息披露

4）預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)與防范舉措

5）配合內(nèi)外部監(jiān)管審計(jì)

課堂研討：如何在日常工作中進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范意識(shí)？

第二講：管理篇——反洗錢與合規(guī)管理

典型案例：非法集資和集資詐騙犯罪洗錢

能力提升：掌握反洗錢政策動(dòng)向，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

一、合規(guī)管理概述

1. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制

2. 制度建設(shè)與完善

3. 合規(guī)培訓(xùn)與宣傳

4. 業(yè)務(wù)操作與檢查

5. 涉訴事務(wù)與預(yù)警

二、反洗錢內(nèi)部控制

1. 內(nèi)部控制制度

1）反洗錢內(nèi)部控制的五項(xiàng)構(gòu)成要素

2）反洗錢內(nèi)部控制的項(xiàng)制度解讀

2. 組織建設(shè)與人員配置

1）組織架構(gòu)設(shè)置的原則：橫向到邊，縱向到點(diǎn)，相互制衡

2）組織架構(gòu)設(shè)置的形式：機(jī)構(gòu)總部—分支機(jī)構(gòu)—管理部門—業(yè)務(wù)崗位

3）反洗錢人員崗位設(shè)置：崗位結(jié)構(gòu)—工作職責(zé)—資質(zhì)要求—相關(guān)職權(quán)

3. 培訓(xùn)與宣傳

1）培訓(xùn)對(duì)象：義務(wù)機(jī)構(gòu)全體人員

2）培訓(xùn)內(nèi)容：基礎(chǔ)、法律、實(shí)操、綜合

3）培訓(xùn)方式：不同對(duì)象、不同方式、不同層次、不同內(nèi)容

4）效果評(píng)估：應(yīng)知應(yīng)會(huì)測(cè)試

5）檔案管理：歸檔、留存、評(píng)估、考核

6）宣傳對(duì)象：社會(huì)公眾

7）宣傳內(nèi)容：特征、義務(wù)、法規(guī)、先進(jìn)事跡等

8）宣傳方式：形式多樣、內(nèi)容豐富

4. 保密管理與監(jiān)督

1）保密法律依據(jù)

2）保密事項(xiàng)與范圍

3）保密管理與監(jiān)督

5. 內(nèi)部監(jiān)督與檢查

1）監(jiān)督檢查制度

2）監(jiān)督檢查實(shí)施

3）檢查報(bào)告運(yùn)用

4）責(zé)任與處罰

課堂研討：如何開(kāi)展反洗錢內(nèi)控自查工作？

第三講：實(shí)務(wù)篇——客戶身份識(shí)別與可疑交易報(bào)告

案例分析：貪污賄賂犯罪洗錢案例

能力提升：掌握反洗錢政策動(dòng)向，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

一、客戶身份識(shí)別：反洗錢的第一道防線

1. 客戶身份識(shí)別的基本要求

1）核實(shí)客戶基本信息

2）了解客戶背景

3）確認(rèn)客戶受益所有人

2. 對(duì)受益所有人的客戶身份識(shí)別要求

1）逐層深入識(shí)別

2）核實(shí)與資料提供

3）簡(jiǎn)化與無(wú)需識(shí)別情形

4）制度更新與持續(xù)完善

3. 客戶身份識(shí)別操作實(shí)務(wù)

1）業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)：自然人客戶與企業(yè)客戶識(shí)別九要素

2）業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)環(huán)節(jié)：日常經(jīng)營(yíng)與金融交易

3）業(yè)務(wù)關(guān)系終止環(huán)節(jié)：存款類與貸款類

4）受益所有人識(shí)別

——25%（含）以上股權(quán)、協(xié)議約定與親屬關(guān)系、25%（含）以上收益權(quán)、高級(jí)管理人員

5）重新識(shí)別客戶身份

6）持續(xù)識(shí)別客戶身份

4. 客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查技巧

1）有效證件核驗(yàn)的方法

2）客戶背景信息收集與分析

3）高風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別與處理

5. 三步提升客戶身份識(shí)別能力

第一步：建立客戶信息收集與更新機(jī)制

第二步：強(qiáng)化客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與分類管理

第三步：完善客戶身份持續(xù)識(shí)別流程

6. 客戶身份資料與交易記錄保存

1）客戶身份資料

——有效證件、代理人有效證件、聯(lián)網(wǎng)核查記錄、受益所有人識(shí)別資料、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及調(diào)整記錄、開(kāi)戶申請(qǐng)資料、其他輔助資料

2）交易記錄

——匯款、轉(zhuǎn)賬、存取款、貸款、兌換、結(jié)算、掛失等業(yè)務(wù)信息、憑證資料

3）大額交易和可疑交易報(bào)告：全過(guò)程資料

4）其他資料：記錄反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程的各種資料

二、大額交易和可疑交易報(bào)告

1. 大額交易的界定

1）大額現(xiàn)金交易

2）大額轉(zhuǎn)賬交易

3）大額交易免報(bào)告情形

2. 可疑交易報(bào)告

1）報(bào)告對(duì)象與范圍

2）判斷標(biāo)準(zhǔn)與方法

3）報(bào)告流程與注意事項(xiàng)

4）報(bào)告后果與措施

三、反恐怖融資工作

1. 反恐怖融資的重要性

2. 恐怖融資的主要形式

1）通過(guò)慈善機(jī)構(gòu)募集

2）通過(guò)合法經(jīng)營(yíng)募集

3）通過(guò)自知資金籌集

3. 反恐怖融資工作指引與法規(guī)

四、洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與國(guó)際制裁合規(guī)管理

1. 洗錢風(fēng)險(xiǎn)因素與指標(biāo)：客戶類型、地域、交易金額等

2. 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分與應(yīng)對(duì)措施

3. 反洗錢金融行動(dòng)特別工作組建議

課堂研討：客戶盡職調(diào)查中的問(wèn)題難點(diǎn)及應(yīng)對(duì)措施？

第四講：監(jiān)管篇——反洗錢監(jiān)管與行政處罰

案例分析：走私犯罪洗錢案例

能力提升：掌握反洗錢政策動(dòng)向，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

一、反洗錢監(jiān)管概況

1. 國(guó)際反洗錢監(jiān)管

1）政府主導(dǎo)

2）行業(yè)自律

3）管控與指導(dǎo)相結(jié)合

2. 國(guó)內(nèi)反洗錢監(jiān)管

1）一部門主管+多部門分工合作

2）從“規(guī)則為本”向“風(fēng)險(xiǎn)為本”轉(zhuǎn)變

3）對(duì)義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理

二、反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查

1. 反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)和執(zhí)行情況

2. 反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況

3. 客戶身份識(shí)別情況

4. 客戶身份資料和交易記錄保存情況大

5. 額交易和可疑交易報(bào)告情況

6. 反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作情況

7. 配合執(zhí)法機(jī)構(gòu)開(kāi)展工作情況

三、反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

1. 數(shù)據(jù)收集

2. 數(shù)據(jù)分析

3. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

4. 風(fēng)險(xiǎn)處置

四、反洗錢行政處罰

1. 處罰的依據(jù)

2. 處罰的對(duì)象與范圍

3. 行政處罰措施

4. 執(zhí)行與監(jiān)督機(jī)構(gòu)

案件分析：某銀行因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別和可疑交易報(bào)告義務(wù)，被處以高額處罰并責(zé)令整改

課堂研討：如何做好反洗錢現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作？

學(xué)習(xí)互動(dòng)：實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)分享與學(xué)習(xí)心得體會(huì)——如何在工作中應(yīng)用所學(xué)內(nèi)容

課程總結(jié)：課程重點(diǎn)與后續(xù)行動(dòng)建議