新經(jīng)濟周期下的財富趨勢與大類金融資產(chǎn)配置

——讓每一位銀行理財師都能成為客戶的財富管家

課程背景：

隨著全球化和信息化的發(fā)展，經(jīng)濟周期的變化日益復(fù)雜，金融市場的波動也越來越頻繁。特別是在新經(jīng)濟周期下，各種宏觀經(jīng)濟政策、科技進(jìn)步、社會變革等因素交織在一起，對財富管理和金融資產(chǎn)配置產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。與此同時，新的金融產(chǎn)品、投資策略層出不窮，在選擇范圍更廣的同時，也增加了投資決策的復(fù)雜性和風(fēng)險性，面對金融市場的復(fù)雜性，對銀行理財師提出了更多的機遇和挑戰(zhàn)。

新經(jīng)濟周期下的經(jīng)濟增長模式、通脹趨勢、利率政策等與以往有哪些不同？對大類金融資產(chǎn)的收益和風(fēng)險特性產(chǎn)生哪些重大影響？經(jīng)濟周期有哪些變化規(guī)律?銀行理財師需要深入了解經(jīng)濟周期的變化規(guī)律，具備扎實的金融知識和敏銳的市場洞察力，以便在復(fù)雜多變的金融市場中做出更加合理的資產(chǎn)配置決策。面對客戶的財富管理和理財需求的多樣化，銀行理財師需要了解客戶的個性化需求，提供量身定制的理財方案，以滿足客戶的不同需求。同時，還需要關(guān)注客戶的心理變化和風(fēng)險承受能力，確保理財方案的合理性和可持續(xù)性。

銀行理財師作為連接銀行和客戶的重要橋梁，承擔(dān)著為客戶提供優(yōu)質(zhì)理財服務(wù)的重任。因此，需要具備全面、深入的金融知識和實踐經(jīng)驗，在新經(jīng)濟周期下為客戶提供更加專業(yè)、高效的財富管理和金融資產(chǎn)配置服務(wù)。本課程主要針對銀行理財師、財富顧問等人員進(jìn)行授課。通過課程學(xué)習(xí)，更好地把握新經(jīng)濟周期下的財富趨勢，掌握大類金融資產(chǎn)配置的核心技能和方法，從而更好地應(yīng)對挑戰(zhàn)，不斷提升專業(yè)素養(yǎng)，為客戶提供更加精準(zhǔn)、有效的理財服務(wù)。

課程收益：

● 把握趨勢,開拓視野,了解新經(jīng)濟周期下的全球經(jīng)濟形勢和市場動態(tài)

● 洞察規(guī)律,明智決策,在復(fù)雜的金融市場中做出合理的資產(chǎn)配置決策

● 需求分析,量身定制,促進(jìn)理財師的專業(yè)素養(yǎng)和實操能力提升

● 專業(yè)配置,風(fēng)險控制,掌握金融資產(chǎn)的特點、投資策略及風(fēng)險控制

● 系統(tǒng)管理,有效維護(hù),實施客戶精細(xì)化管理,提供精準(zhǔn)有效的理財服務(wù)

課程特點：

●邏輯清晰，緊扣主題；理論實操，專業(yè)性強

●深入淺出，化繁為簡；案例分析，輕松掌握

●互動研討，針對性強；以終為始，拿來就用

課程時間：2天，6小時/天，可根據(jù)實際需求進(jìn)行調(diào)整。

課程對象：銀行零售業(yè)務(wù)管理人員、支行網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、理財師、財富顧問、零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理以及相關(guān)的銀行骨干人員。

課程方式：理論引導(dǎo)、問題剖析、結(jié)論講解、案例引導(dǎo)、互動演練等

課程大綱

第一講：新經(jīng)濟周期下的挑戰(zhàn)與機遇

案例分析：高端客戶李先生家庭資產(chǎn)配置縮水引發(fā)的思考

原因剖析：資產(chǎn)配置的局限性

聚集問題：經(jīng)濟周期有哪些變化規(guī)律？未來呈現(xiàn)怎樣的變化趨勢？

能力提升：了解規(guī)律，把握趨勢，開拓視野

一、新經(jīng)濟周期概述

1. 新經(jīng)濟周期的背景

1）全球經(jīng)濟呈現(xiàn)多極化和全球化的雙重趨勢

2）數(shù)字經(jīng)濟成為全球經(jīng)濟增長的重要驅(qū)動力

3）新經(jīng)濟周期形成的歷史基礎(chǔ)

4）當(dāng)前經(jīng)濟周期的發(fā)展階段

2. 新經(jīng)濟周期的特點

1）新型產(chǎn)業(yè)成為主導(dǎo)

2）新一代信息技術(shù)廣泛應(yīng)用

3）環(huán)保理念推動經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展

3. 新經(jīng)濟周期的動力

1）科技創(chuàng)新

2）綠色發(fā)展

3）數(shù)字轉(zhuǎn)型

4. 新經(jīng)濟周期的基本規(guī)律

1）政策變化：產(chǎn)業(yè)升級與轉(zhuǎn)型

2）市場需求：區(qū)域經(jīng)濟差異凸顯

5．新經(jīng)濟周期的發(fā)展趨勢

1）全球經(jīng)濟一體化

2）國家整體創(chuàng)新能力

3）綠色發(fā)展戰(zhàn)略

二、新經(jīng)濟周期下的全球經(jīng)濟格局和市場動態(tài)

1. 新經(jīng)濟周期對全球經(jīng)濟的影響

1）海外與國內(nèi)宏觀經(jīng)濟與政策解讀

2）技術(shù)革新對經(jīng)濟的推動效果

2. 新經(jīng)濟周期下的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化

1）消費結(jié)構(gòu)升級

2）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

3）區(qū)域結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)

三、全球化下如何應(yīng)對新經(jīng)濟周期的挑戰(zhàn)

1. 加強國際貿(mào)易合作與交流

1）減少國際貿(mào)易壁壘，推動全球價值鏈發(fā)展

2）加快國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，培育經(jīng)濟增長點

3）應(yīng)對跨國壟斷，保護(hù)市場競爭的公平性

2. 加快科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

1）政策方面：支持高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展

2）金融方面：強化金融監(jiān)管和內(nèi)部控制

3）產(chǎn)權(quán)方面：知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)與品牌建設(shè)

4）結(jié)構(gòu)調(diào)整：能源多元化與可持續(xù)發(fā)展

3. 完善公司治理機制與市場秩序

1）股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰

2）建立有效的三會一層

3）建立健全內(nèi)控體系與風(fēng)險防范機制

4）實施透明與信息披露制度

5）落實社會責(zé)任與企業(yè)公信力

6）強化內(nèi)外部審計與評估

課堂研討：財富管理團隊每日財經(jīng)早報的內(nèi)容編輯？

第二講：新經(jīng)濟周期下的財富趨勢及投資策略

案例分析：標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭理財四象限，你都配了哪些？

聚集問題：如何在復(fù)雜多變的形勢下把握財富趨勢并做出合理的規(guī)劃？

能力提升：市場洞察，把握方向，策略選擇

一、新經(jīng)濟周期下的財富趨勢

1. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動

1）數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2）虛擬資產(chǎn)

2. 資產(chǎn)配置多元化

1）分散配置

2）風(fēng)險對沖

3. 可持續(xù)投資崛起

1）綠色資產(chǎn)

2）無形資產(chǎn)

4. 財富管理需求升級

1）資產(chǎn)保值與財富傳承

2）稅務(wù)籌劃與風(fēng)險管理

二、新經(jīng)濟周期下的投資策略

1．固收投資策略：流動性工具

1）品種選擇與配置：貨幣市場基金、國債與企業(yè)債、可轉(zhuǎn)換債

2）風(fēng)險管理與收益優(yōu)化：信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險

3）市場動態(tài)與風(fēng)險因素：經(jīng)濟政策、市場利率、通脹水平

量化分析與案例研討：企業(yè)債與國債配置量化分析

2．成長投資策略：分享快速發(fā)展的成果

1）投資策略優(yōu)勢：回報率高、抵御通脹、分散風(fēng)險

2）品牌選擇與配置：新興市場、科技股、創(chuàng)新型企業(yè)

3）組合管理與資金配置：多元組合、比例配置

4）追蹤調(diào)整與應(yīng)變能力：宏觀經(jīng)濟、行業(yè)發(fā)展、公司業(yè)績

配置案例分析：成長類投資組合

3．價值投資策略：通過長期持有獲取收益

1）核心思想：被市場低估的資產(chǎn)

2）品種選擇與配置：財務(wù)狀況、盈利能力、行業(yè)地位、市場前景

3）風(fēng)險評估與控制：分散投資、止盈止損

4）投資者類型：長期主義、風(fēng)險承受能力、專業(yè)知識

配置案例分析：典型的價值類投資案例

4. 多元化配置策略：降低投資風(fēng)險

1）配置優(yōu)勢：風(fēng)險分散、收益穩(wěn)定

2）投資風(fēng)險測評：投資者風(fēng)險偏好

3）不同投資偏好的資產(chǎn)配置

4）資產(chǎn)配置比例確定

5）投資監(jiān)測與評估

課堂研討：多元化配置應(yīng)關(guān)注的重點環(huán)節(jié)有哪些？

第三講：大類金融資產(chǎn)解析

案例分析：高端客戶王先生家庭財富管理誤區(qū)

原因剖析：家庭資產(chǎn)配置常見誤區(qū)

問題剖析：大類金融資產(chǎn)有哪些主要種類？其特點及投資策略有哪些？

能力提升：夯實基礎(chǔ)，搭建架構(gòu)，解析資產(chǎn)

一、全球大類資產(chǎn)表現(xiàn)與展望

1. 海外五大類資產(chǎn)

1）資產(chǎn)類型：股票、債券、房產(chǎn)、大宗商品、外匯

2）資產(chǎn)表現(xiàn)：差異性與波動性的市場動態(tài)

3）趨勢展望：機遇與挑戰(zhàn)并存

2. 國內(nèi)六大類資產(chǎn)

1）資產(chǎn)類型：現(xiàn)金類、固收類、保險類、房產(chǎn)類、權(quán)益類、創(chuàng)新類

2）資產(chǎn)表現(xiàn)：不同類型的差異性與投資階段的動態(tài)分析

3）趨勢展望：風(fēng)險性與安全性

二、大類金融資產(chǎn)解析

1. 現(xiàn)金類

1）資產(chǎn)概述：活錢——現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物

2）投資策略：流動性與安全性強

3）風(fēng)險管理：相對安全的短期投資

2. 固收類

1）資產(chǎn)概述：定存——貨幣基金、債券

2）投資策略：長期性與收益相對穩(wěn)定性

3）風(fēng)險管理：相對安全的中長期投資

3. 保險類

1）資產(chǎn)概述：保障型——資產(chǎn)配置中的救生圈

2）投資策略：標(biāo)配——保障與增值兼顧

3）風(fēng)險管理：組合投資與配置比例

4. 房產(chǎn)類

1）資產(chǎn)概述：實物資產(chǎn)（住宅、商鋪）

2）投資策略：長期投資、流動性弱

3）風(fēng)險管理：政策調(diào)控及市場行情、投資區(qū)域選擇

5. 權(quán)益類

1）資產(chǎn)概述：股票及股票基金等

2）投資策略：高風(fēng)險和超額收益期望、波動大、風(fēng)險承受能力高

3）風(fēng)險管理：配置比例、風(fēng)險與收益平衡

6. 創(chuàng)新類

1）資產(chǎn)概述：私募股權(quán)、風(fēng)險投資、區(qū)塊鏈投資等

2）投資策略：風(fēng)險偏好與投資能力評估，投資策略與資產(chǎn)配置方案

3）風(fēng)險管理：優(yōu)化投資組合、投后管理、退出機制

第四講：大類金融資產(chǎn)配置策略與技術(shù)

案例分析：高端客戶Z女士家庭資產(chǎn)分割慘劇

原因剖析：家庭風(fēng)險管理常見問題

問題剖析：大類金融資產(chǎn)的收益和風(fēng)險特性有哪些？

能力提升：提升技術(shù)，專業(yè)配置，風(fēng)險控制

一、資產(chǎn)配置的基本原理

1. 資產(chǎn)配置的重要性與意義

1）降低投資風(fēng)險

2）提高投資收益

3）實現(xiàn)保值增值

4）優(yōu)化財務(wù)狀況

5）提高抗風(fēng)險能力

6）合理規(guī)避市場波動影響

7）平衡投資組合的各類資產(chǎn)

2. 資產(chǎn)配置的三種基本模型

1）基礎(chǔ)客戶

2）財富管理

3）私人銀行

二、資產(chǎn)配置的步驟與方法

1. 進(jìn)行宏觀趨勢分析

1）宏觀經(jīng)濟

2）行業(yè)發(fā)展

3）國際環(huán)境

4）投資策略選擇

2. 確立投資目標(biāo)

1）家庭生命周期分析

2）個人職涯階段分析

2）家庭投資目標(biāo)定位

3. 投資風(fēng)險測評與配置方案

1）謹(jǐn)慎型

2）穩(wěn)健型

3）平衡型

4）進(jìn)取型

5）激進(jìn)型

4. 投資組合的動態(tài)管理

1）收益目標(biāo)設(shè)定

2）收益分析與評估

3）收益監(jiān)測與調(diào)整

4）資產(chǎn)配置的再平衡

5．能力測試：資產(chǎn)配置專業(yè)能力測試

1）模擬：資產(chǎn)配置方案制定

2）討論：是什么導(dǎo)致了資產(chǎn)配置的方案不同？

3）點評：資產(chǎn)配置的影響因素有哪些？

4）結(jié)論：資產(chǎn)配置核心原理

現(xiàn)場互動問答