馬菁菁 老師（北京）

——金融/銀行風(fēng)險(xiǎn)管理導(dǎo)師

?  原中信商業(yè)保理（保理行業(yè)全國(guó)龍頭）   資產(chǎn)管理部副總裁

?  原中信資產(chǎn)                       風(fēng)險(xiǎn)管理及破產(chǎn)管理人

?  原浦發(fā)銀行                      大堂經(jīng)理、事中監(jiān)督崗

?  原民生銀行                           個(gè)金部主要負(fù)責(zé)人

?  中國(guó)供應(yīng)鏈金融服務(wù)聯(lián)盟特邀嘉賓講師

?  資產(chǎn)證券化論壇嘉賓

?  融夢(mèng)工廠(chǎng)特約保理業(yè)務(wù)講師

?  AFP金融理財(cái)規(guī)劃師

?  北京交通大學(xué)MBA

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

馬老師擁有近二十年的銀行，金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。

在中信商業(yè)保理期間，為16個(gè)主體企業(yè)設(shè)計(jì)ERP系統(tǒng)及供應(yīng)鏈金融平臺(tái)服務(wù)；制定及撰寫(xiě)保理業(yè)務(wù)制度，被多家商業(yè)保理企業(yè)借鑒；幫助企業(yè)保理業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)清收處置存量24億元，回現(xiàn)5.4億元，重組3.4億元。

在中信資產(chǎn)期間，帶隊(duì)全國(guó)項(xiàng)目巡檢問(wèn)責(zé)，共計(jì)完成385個(gè)各類(lèi)型金融產(chǎn)品項(xiàng)目的全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任審查及認(rèn)定，與相關(guān)人員單獨(dú)訪(fǎng)談，進(jìn)行全面責(zé)任劃分及認(rèn)定工作。涉及項(xiàng)目類(lèi)型：融資租賃、商業(yè)保理、典當(dāng)、基金、投資、對(duì)外擔(dān)保等。操作內(nèi)容：不良資產(chǎn)處置工作、組織訴訟及應(yīng)訴工作，組織談判和解、重組等工作。

在銀行期間，曾幫助銀行籌備兩家社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)支行，三個(gè)月內(nèi)客戶(hù)叫號(hào)量提升三倍、吸收存款存款1.5億元，理財(cái)產(chǎn)品按季度完成任務(wù)。

馬老師累計(jì)審核過(guò)的金融及類(lèi)金融項(xiàng)目金額總計(jì)超過(guò)100億，審計(jì)不予通過(guò)的項(xiàng)目金額累計(jì)近50億，避免形成不良資產(chǎn)的項(xiàng)目近15億。

    馬老師基于在金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)實(shí)操經(jīng)驗(yàn)的是經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于金融企業(yè)如何做好合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管控進(jìn)行了深入研究，總結(jié)了一套金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的方法論，并在多家金融機(jī)構(gòu)落地實(shí)施，取得良好的效果

馬老師致力于提升金融企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管理水平，希望為金融行業(yè)的整體水平及能力提升貢獻(xiàn)自己的一份力量。

【主講課程】

資產(chǎn)管理、不良資產(chǎn)、盡職調(diào)查：

《必須用可行邏輯來(lái)面對(duì)“不良資產(chǎn)”》

《不良資產(chǎn)處置的全方位一線(xiàn)清收戰(zhàn)備》

《不良資產(chǎn)行業(yè)“領(lǐng)導(dǎo)們”的必備技能》

《金融人的全面盡職調(diào)查手冊(cè)》

《金融項(xiàng)目將面臨科技和財(cái)務(wù)報(bào)表的巨大考驗(yàn)》

金融科技、供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、未來(lái)金融：

《金融的發(fā)展：供應(yīng)鏈金融與增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈可控》

《金融科技是新時(shí)代邁向下一個(gè)未來(lái)的必然產(chǎn)物》

廳堂管理、銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)管理、金融營(yíng)銷(xiāo)管理、理財(cái)規(guī)劃：

《銀行廳臺(tái)一體化轉(zhuǎn)型、網(wǎng)點(diǎn)、駐點(diǎn)的培訓(xùn)及固化輔導(dǎo)方案》

《新時(shí)代銀行“開(kāi)門(mén)紅”營(yíng)銷(xiāo)超級(jí)解法》

《疫情之后，個(gè)人客戶(hù)理財(cái)投資的關(guān)鍵階段和應(yīng)有的資產(chǎn)配置》

商務(wù)談判、職場(chǎng)心理、生涯管理：

《談判不用嘴的致勝三板斧》

《金融行業(yè)將隔山“問(wèn)診”——客戶(hù)心理對(duì)金融需求的影響》

《金融行業(yè)一線(xiàn)員工未來(lái)5年生涯規(guī)劃》

《金融行業(yè)管理層未來(lái)5年生涯規(guī)劃》

【學(xué)員評(píng)價(jià)】

馬老師的課程邏輯性很強(qiáng)，能夠從案例入手，從點(diǎn)到面，從易到難，將風(fēng)險(xiǎn)事件講得有趣又能夠運(yùn)用到實(shí)際中去，這讓學(xué)和做，都變得輕松了很多。

                                                                                                                                                        ——健康力醫(yī)療科技 董事長(zhǎng) 王同偉

馬老師的課程系統(tǒng)、完整、條理清晰，對(duì)于傳統(tǒng)物流行業(yè)在新時(shí)代的轉(zhuǎn)變讓我們深受啟發(fā)，供應(yīng)鏈金融離不開(kāi)供應(yīng)鏈，資產(chǎn)也隨時(shí)在優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)中迭代，我們的客戶(hù)需要的正是對(duì)新知的廣度，舊知的梳理，與時(shí)代的銜接方式。

                                                                                                                                                        ——中物聯(lián) 信息中心副主任 & 中鏈金融生態(tài)資源-運(yùn)作負(fù)責(zé)人 王玲玲

馬老師講得非常好，能在幽默中引發(fā)思考，讓學(xué)員對(duì)資產(chǎn)、市場(chǎng)、時(shí)代有很多新的認(rèn)識(shí)，而且工具實(shí)用性強(qiáng)，收獲很大。

                                                                                                                                                        ——宜信公司 人力招聘總監(jiān) 李慧

課程內(nèi)容由淺入深，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有變通的認(rèn)識(shí)，案例豐富，與大家有互動(dòng)有工具，這樣的氛圍既輕松學(xué)習(xí)效率又很高。                                

                                                                                                                                                        ——華夏基金 質(zhì)量經(jīng)理 付群

馬老師將復(fù)雜的內(nèi)容講解得淺顯易懂，而且認(rèn)真負(fù)責(zé)，不僅是老師，更是一位靠譜、值得信賴(lài)的朋友。                           

                                                                                                                                                        ——華夏保險(xiǎn) 團(tuán)隊(duì)合伙人&理財(cái)規(guī)劃師 郭德江

馬老師認(rèn)真負(fù)責(zé)、價(jià)值觀(guān)清晰，課上是風(fēng)趣幽默，案例多多，工具實(shí)用的好老師，課下是親切爽朗，能和大家打成一片的好朋友。      

                                                                                                                                                        ——上海醫(yī)藥-科園信海 內(nèi)控負(fù)責(zé)人 王婉君

課程內(nèi)容非常實(shí)用，馬老師風(fēng)格幽默，并且時(shí)常引發(fā)大家思考，對(duì)于課上課下學(xué)員提出的各種問(wèn)題，也能夠耐心講解，收獲很大。  

                                                                                                                                                        ——北京市中關(guān)村外國(guó)語(yǔ)學(xué)校教學(xué)副校長(zhǎng) 郝端端

【服務(wù)客戶(hù)】

中信資產(chǎn)、中信商業(yè)保理、中物聯(lián)-物流與供應(yīng)鏈金融分會(huì)、大成律所、金融夢(mèng)工廠(chǎng)沙龍組

必須用可行邏輯來(lái)面對(duì)“不良資產(chǎn)”

不良資產(chǎn)處置的思路和應(yīng)用的工具必須基于可行邏輯

主講老師：馬菁菁

課程背景：

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2020 年12 月末，商業(yè)銀行不良貸款余額約3.5 萬(wàn)億元。2018 年以來(lái)，政策收緊在一定程度上遏制了不良資產(chǎn)規(guī)模上行態(tài)勢(shì)，但2020 年疫情再一次促使不良資產(chǎn)規(guī)模激增?；仡?020 年，不良資產(chǎn)規(guī)模一直持續(xù)上升，且呈現(xiàn)出銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)全方位逐漸暴露的現(xiàn)狀。

一直以來(lái)，各路英雄好漢各顯其能，傳播和解決不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓亦或重組問(wèn)題，但僅僅停留在極少數(shù)人可以操作的層面，這些真本事，不是很快可以掌握的內(nèi)容，是需要多年的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的積累而來(lái)的，即便講解透徹，也都是1-100的精彩，而忽視了0-1的基礎(chǔ)邏輯，在沒(méi)有基礎(chǔ)邏輯搭建體系的情況下，可能很多人拿到真知有效的良藥計(jì)策，卻苦于停在第一步從哪里開(kāi)始的問(wèn)題。

本課程從不良資產(chǎn)形成的邏輯、在市場(chǎng)中轉(zhuǎn)化的邏輯，以及組包、轉(zhuǎn)讓、拆解、處置的操作邏輯，與大家探討不良資產(chǎn)行業(yè)瘋狂期的0-1該怎么做。

課程收益：重新認(rèn)識(shí)不良資產(chǎn)和資產(chǎn)；清收、信息挖掘、重組的思路及方法、建議；處置團(tuán)隊(duì)的搭建和配置要素等。

課程特色：案例穿插、互動(dòng)練習(xí)、風(fēng)趣幽默，邏輯清晰，清收步驟，處置方法。

課程對(duì)象：金融機(jī)構(gòu)管理人員、戰(zhàn)略部人員、一線(xiàn)清收人員、對(duì)不良資產(chǎn)市場(chǎng)感興趣的人員。

課程時(shí)間：3-6小時(shí)

課程形式：案例分析、小組討論、頭腦風(fēng)暴、霍蘭德職業(yè)方向測(cè)試

課程大綱：

第一章 建立基礎(chǔ)邏輯，看清不良資產(chǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀和未來(lái)

一、不良資產(chǎn)是怎么形成的？我們?cè)谶@樣一個(gè)時(shí)代，又將處于什么位置？

1、 這些資產(chǎn)為何要稱(chēng)之為“不良”

2、 不良的市場(chǎng)運(yùn)作不良的資產(chǎn)，混搭銷(xiāo)售，自己解套

3、 政策來(lái)了，誰(shuí)還允許你只是轉(zhuǎn)讓?zhuān)?/p>

4、 “禁區(qū)”之困，你躲得過(guò)初一，躲不過(guò)十五，我們要不要做接盤(pán)俠？

二、接盤(pán)俠的不良資產(chǎn)處置思維是什么？如何去建立？

1、接盤(pán)后的開(kāi)荒思維，接盤(pán)俠變開(kāi)荒者

2、不良資產(chǎn)是社會(huì)發(fā)展的需求，為什么要金融工作者來(lái)做這件事？

3、變廢為寶是下一階段的重要任務(wù)

4、領(lǐng)跑者學(xué)“邏輯”，追隨者“學(xué)結(jié)果”。

（第一章：案例分析、分組討論、完成霍蘭德職業(yè)測(cè)試）

第二章 未來(lái)不良資產(chǎn)的處置思路，團(tuán)隊(duì)打造思路

三、不良資產(chǎn)的處置過(guò)程中，你可以在哪個(gè)環(huán)節(jié)大展身手？

1、四個(gè)環(huán)節(jié)分批分層打造

2、每個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)處置人員素質(zhì)和處置工具的需求

3、天下已兩分，如何再細(xì)分？

四、如果一切可以重組，你都需要誰(shuí)的幫助？

1、律所搭檔，法律先行

2、法院搭檔，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法回避企業(yè)破產(chǎn)

3、AMC的存在意義何在

4、第三方機(jī)構(gòu)的維度擴(kuò)展，金融機(jī)構(gòu)帶領(lǐng)非金

（第二章：案例分析、分組討論、完成方案設(shè)計(jì)思維導(dǎo)圖）

第三章 不良資產(chǎn)的盡職調(diào)查

五、不良資產(chǎn)盡職調(diào)查的幾大核心地帶

1、重大事件、重大合同、重大變故

2、其他債權(quán)人的利害關(guān)系

3、借款人的鼎盛時(shí)期和沒(méi)落因素

4、以借款人為中心，方圓“1.5公里”的有效范圍

（第三章：分組討論、完成盡職調(diào)查清單的延展設(shè)計(jì)）

第四章 處置方法概述

六、銀行處置不良資產(chǎn)的不得已

1、不良率考核、核銷(xiāo)沒(méi)額度

2、執(zhí)行拍不出去、破產(chǎn)很難

3、不愿抵債、和解不允許打折減讓

七、不良資產(chǎn)處置都有哪些方法？

1、清收處置常見(jiàn)方法

2、像偵探一樣處置資產(chǎn)

3、通過(guò)案例分析線(xiàn)索追查的方法

八、創(chuàng)新處置的設(shè)想

1、建立網(wǎng)中網(wǎng)（與第四點(diǎn)結(jié)合）

2、分段盈利，不想做“頭羊”

3、債務(wù)重組對(duì)于一線(xiàn)員工、銀行員工等有沒(méi)有機(jī)會(huì)？

（第四章：分組討論，列出自身需要解決的問(wèn)題、解決這些問(wèn)題的素材獲取、下一步計(jì)劃、近期目標(biāo)）