吳易璋老師 金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型專(zhuān)家

2 數(shù)字化轉(zhuǎn)型、大數(shù)據(jù)風(fēng)控

2 消費(fèi)金融類(lèi)、智能反欺詐

2 常駐地：北京

2  24年銀行從業(yè)經(jīng)歷

2  10年總行專(zhuān)職審貸官

2  10年消費(fèi)金融實(shí)戰(zhàn)

2  3家持牌機(jī)構(gòu)風(fēng)控負(fù)責(zé)人

2  6年銀行業(yè)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)

2  數(shù)字化轉(zhuǎn)型風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家

2  曾任：某產(chǎn)業(yè)系消費(fèi)金融公司 籌建組成員、首席風(fēng)險(xiǎn)官

2  曾任：某銀行系消費(fèi)金融公司 籌建組成員、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)

2  曾任：某大型銀行總行專(zhuān)職審貸官

2  現(xiàn)任：某金融科技公司高級(jí)風(fēng)控合伙人

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

2  吳老師在銀行業(yè)及消費(fèi)金融業(yè)工作超過(guò)24年，曾任總行貸款審查委員會(huì)核心委員達(dá)10年以上，最高職務(wù)做到金融機(jī)構(gòu)首席風(fēng)險(xiǎn)官；

2  吳老師是大數(shù)據(jù)風(fēng)控專(zhuān)家，與世界最大征信機(jī)構(gòu)益博睿美國(guó)專(zhuān)家技術(shù)合作，為全國(guó)數(shù)十家銀行建立大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)及模型；

2  吳老師是銀行信用教育專(zhuān)家，已經(jīng)連續(xù)5年，累計(jì)為全國(guó)各地200余家銀行的千余位行長(zhǎng)高管培訓(xùn)消費(fèi)金融、風(fēng)險(xiǎn)控制以及審貸技術(shù)；

2  吳老師是財(cái)商實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家，精通信用卡、個(gè)人貸款以及中小微創(chuàng)業(yè)貸款實(shí)務(wù)，累計(jì)為中小企業(yè)及個(gè)人客戶(hù)培訓(xùn)50余場(chǎng)，受眾數(shù)千人；

2  吳老師還是國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融領(lǐng)域?qū)崙?zhàn)專(zhuān)家，親自參與3家持牌消費(fèi)金融公司的籌建與運(yùn)營(yíng)工作，并為半數(shù)以上持牌消費(fèi)金融公司提供過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)。

集聚數(shù)字化轉(zhuǎn)型、消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)控一體化、數(shù)據(jù)建模與智能建模等熱門(mén)領(lǐng)域課題研究與市場(chǎng)交付。

主講課程

2  吳老師課程以“數(shù)字化轉(zhuǎn)型系列課程”為主線(xiàn)，這些課題以課程或咨詢(xún)項(xiàng)目形式進(jìn)行市場(chǎng)交付，信用教育為輔助課程，內(nèi)容包括個(gè)人征信維護(hù)與打造、財(cái)商教育實(shí)戰(zhàn)技巧等。

《金融科技助力鄉(xiāng)村振興》

《對(duì)公授信數(shù)字化風(fēng)控》

《銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控與運(yùn)營(yíng)》

《后疫情時(shí)代中小銀行數(shù)字化風(fēng)控》

《商業(yè)銀行數(shù)字化風(fēng)控模型與風(fēng)控策略》

《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款數(shù)字化風(fēng)控體系》

《商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型經(jīng)營(yíng)管理方略》

《商業(yè)銀行智能貸后體系建設(shè)與AI催收》

《商業(yè)銀行黑產(chǎn)市場(chǎng)與智能反欺詐實(shí)務(wù)》

《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)建模與智能建模實(shí)務(wù)》

《商業(yè)銀行額度模型、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)與策略調(diào)優(yōu)》

其他關(guān)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)輻射課題老師可以根據(jù)客戶(hù)需求定制！

授課風(fēng)格

2  實(shí)戰(zhàn)性：吳老師從事銀行核心業(yè)務(wù)時(shí)間長(zhǎng)達(dá)二十余年，是典型的實(shí)戰(zhàn)型專(zhuān)家，授課方式靈活多樣，能夠切實(shí)解決一線(xiàn)人員面臨的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題；

2  趣味性：吳老師對(duì)國(guó)內(nèi)外消費(fèi)金融現(xiàn)狀及大數(shù)據(jù)風(fēng)控領(lǐng)域均有涉獵，知識(shí)面廣，授課趣味性強(qiáng)，讓學(xué)員在輕松愉悅的氛圍中快速掌握實(shí)戰(zhàn)技能；

2  專(zhuān)業(yè)性：吳老師具有扎實(shí)的業(yè)務(wù)功底，加上多年潛心研究與實(shí)踐，總結(jié)出系列極具專(zhuān)業(yè)性的培訓(xùn)課程，適用于各類(lèi)大小銀行的實(shí)際需求。

服務(wù)客戶(hù)

2  銀行：農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、 建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、恒豐銀行、華夏銀行、渤海銀行、重慶銀行、江蘇銀行、漢口銀行、營(yíng)口沿海銀行、徽商銀行、微眾銀行、中關(guān)村銀行、富民銀行、藍(lán)海銀行、振興銀行、中原銀行、北京銀行、廣州銀行、長(zhǎng)沙銀行、長(zhǎng)沙農(nóng)商行、華融湘江銀行、富滇銀行、齊商銀行、棗莊農(nóng)商行、濟(jì)寧銀行、杭州銀行、晉城銀行、河北銀行、濰坊銀行、貴陽(yáng)銀行、攀枝花銀行、威海銀行、濰坊銀行等

2  消費(fèi)金融公司：中銀消費(fèi)金融公司、中原消費(fèi)金融公司、馬上消費(fèi)金融公司、晉商消費(fèi)金融公司、哈銀消費(fèi)金融公司、海爾消費(fèi)金融公司、捷信消費(fèi)金融公司、杭銀消費(fèi)金融公司、華融消費(fèi)金融公司、湖北消費(fèi)金融公司等

2  小貸公司：北京市小貸公司行業(yè)協(xié)會(huì)、人?；ヂ?lián)網(wǎng)小貸等

2  擔(dān)保公司：中國(guó)經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保公司、北京首創(chuàng)投資擔(dān)保公司、新疆投資擔(dān)保公司

2  其他：魯信集團(tuán)、西藏融資租賃、平安租賃、金地集團(tuán)等

培訓(xùn)案例

2  近期部分課程案例：

2021年7月1日，鄉(xiāng)村振興研究院發(fā)起的主題交流會(huì)分享《金融科技助力鄉(xiāng)村振興》。

2021年6月25日，云上公益課堂《銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑與策略》。

2021年6月19日，華融湘江銀行《商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控》。

2021年6月11日，鄭州公開(kāi)課《對(duì)公業(yè)務(wù)授信數(shù)字化風(fēng)控》

2021年6月7日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)《金融場(chǎng)景智能反欺詐》。

2021年5月28日，長(zhǎng)沙公開(kāi)課《互聯(lián)網(wǎng)貸款數(shù)字化風(fēng)控》

2021年5月23日，農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行返聘第三期《數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)》

2021年5月15日，西安公開(kāi)課《對(duì)公業(yè)務(wù)授信數(shù)字化風(fēng)控》

2021年5月14日，農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行返聘第二期《數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)》

2021年5月19日，農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行返聘第一期《數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)》

2021年4月，長(zhǎng)沙公開(kāi)課《互聯(lián)網(wǎng)貸款數(shù)字化風(fēng)控》，參與人數(shù)60人。

2021年3月，天津銀行北京分行《智能反欺詐》課程，參與人數(shù)60人。

吳老師在消費(fèi)金融和大數(shù)據(jù)風(fēng)控領(lǐng)域，是當(dāng)之無(wú)愧的實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家。

——中銀消費(fèi)

吳老師一聽(tīng)就是實(shí)戰(zhàn)派出身的老師，很專(zhuān)業(yè)、有水平，授課內(nèi)容系統(tǒng)性強(qiáng)，不僅教知識(shí)更教會(huì)了接下來(lái)應(yīng)用的方法，受益匪淺。

                    ——齊商銀行

吳老師的培訓(xùn)亮點(diǎn)是：總結(jié)精辟、分享細(xì)膩，能請(qǐng)到吳老師為我行培訓(xùn)，是我們的榮幸。

                    ——華融湘江銀行

銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型下的經(jīng)營(yíng)管理方略

課程背景：

在萬(wàn)物皆數(shù)、萬(wàn)物互聯(lián)的數(shù)字化時(shí)代，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型本就迫在眉睫，而突如其來(lái)、仍在全球范圍內(nèi)肆虐的疫情，則進(jìn)一步凸顯銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性，幾乎所有銀行都不同程度的開(kāi)始了數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。與此同時(shí)，曾經(jīng)的利潤(rùn)中心——營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，卻面臨著極為尷尬的局面，是進(jìn)？是退？專(zhuān)家學(xué)者，各執(zhí)一詞，莫衷一是！

作為銀行經(jīng)營(yíng)前沿陣地和基礎(chǔ)渠道的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不僅是直接面向客戶(hù)提供金融服務(wù)的“窗口”，更是展示金融科技應(yīng)用的“窗口”，能讓客戶(hù)直觀(guān)感受和體驗(yàn)到銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)后的新“場(chǎng)景”。高速發(fā)展的金融科技正逐步從提升效率的輔助工具轉(zhuǎn)變?yōu)轵?qū)動(dòng)領(lǐng)域變革的核心力量，推動(dòng)物理網(wǎng)點(diǎn)向著更加智能化、輕量化、網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化和綜合化的方向演進(jìn)。最大限度地挖掘網(wǎng)點(diǎn)價(jià)值，有效連接線(xiàn)上和線(xiàn)下、交易和體驗(yàn)、便捷和安全、客戶(hù)和服務(wù)，將成為銀行重啟增長(zhǎng)引擎的發(fā)力點(diǎn)。

然而，對(duì)于廣大基層銀行網(wǎng)點(diǎn)的行長(zhǎng)和客戶(hù)經(jīng)理們來(lái)說(shuō)，如何有效應(yīng)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型大潮帶來(lái)的沖擊，并順勢(shì)而為、借勢(shì)而上，則是一個(gè)非?，F(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。

課程特點(diǎn)：

1、解讀銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)、相關(guān)概念和應(yīng)用，以及將給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來(lái)的價(jià)值和改變。

2、分析國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的創(chuàng)新思路和具體做法，了解數(shù)字化銀行的思維模式、經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)品模式、風(fēng)控模式、組織架構(gòu)以及系統(tǒng)架構(gòu)。

3、啟發(fā)基層行長(zhǎng)和客戶(hù)經(jīng)理如何大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等特點(diǎn)，進(jìn)行業(yè)務(wù)深度挖掘，提升金融服務(wù)能力與營(yíng)銷(xiāo)方式，發(fā)現(xiàn)新需求和增長(zhǎng)點(diǎn)。

4、結(jié)合案例分析，為銀行基層網(wǎng)點(diǎn)工作人員如何將數(shù)字化進(jìn)行落地實(shí)施提供思路。

課程大綱：

第一節(jié)：銀行4.0時(shí)代的數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)

一、    銀行的“柯達(dá)”時(shí)刻

1、      從膠卷相機(jī)、數(shù)碼相機(jī)到拍照手機(jī)

2、      從ATM機(jī)、自助終端到智能手機(jī)

3、      思考：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)的最大問(wèn)題是什么？

4、      思考：“數(shù)字化”與“互聯(lián)網(wǎng)+”，區(qū)別在哪？

5、      產(chǎn)品×服務(wù)×有效感知=客戶(hù)體驗(yàn)

二、從實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)到數(shù)字銀行——銀行4.0發(fā)展路線(xiàn)圖

1、銀行1.0

2、銀行2.0

3、銀行3.0

4、銀行4.0

三、傳統(tǒng)銀行線(xiàn)下模式的局限性

1、獲客、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)存在局限

2、銀行業(yè)務(wù)高度依賴(lài)人工處理

3、線(xiàn)下業(yè)務(wù)加大財(cái)務(wù)管理難度

4、無(wú)法滿(mǎn)足零售小微客戶(hù)需求

四、銀行基本業(yè)務(wù)模式因科技發(fā)展而持續(xù)改變

1、用戶(hù)體驗(yàn)持續(xù)提升

2、潛在客戶(hù)群體擴(kuò)大

3、金融服務(wù)空間拓寬

4、金融服務(wù)時(shí)間延展

第二節(jié)：主流銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型做法與趨勢(shì)

一、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要背景

1、數(shù)字化是時(shí)代發(fā)展新革命

2、數(shù)字化是客戶(hù)需求新趨勢(shì)

3、數(shù)字化是銀行變革新動(dòng)力

二、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要做法

1、布放智能設(shè)備，實(shí)現(xiàn)硬件智能化。

2、拓展便民服務(wù)，實(shí)現(xiàn)功能擴(kuò)容化。

3、鏈接多維場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)渠道融合化。

4、優(yōu)化營(yíng)銷(xiāo)工具，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)智慧化。

三、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要趨勢(shì)

1、“開(kāi)放+場(chǎng)景”，重構(gòu)完整生態(tài)。

2、“效率+個(gè)性”，塑造極致體驗(yàn)。

3、“畫(huà)像+方案”，助力精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。

4、“模型+預(yù)警”，構(gòu)建智能風(fēng)控。

四、典型案例解析

第三節(jié)：數(shù)字化轉(zhuǎn)型下網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式重構(gòu)

一、網(wǎng)點(diǎn)功能多元化

1、拓展網(wǎng)點(diǎn)功能。

2、推進(jìn)業(yè)務(wù)升級(jí)。

3、借助數(shù)字地圖。

4、搶占G端入口。

二、業(yè)務(wù)聯(lián)結(jié)線(xiàn)上化

1、建設(shè)“零接觸銀行”。

2、構(gòu)建“網(wǎng)點(diǎn)+APP”服務(wù)新模式。

3、打造零接觸服務(wù)。

4、強(qiáng)化系統(tǒng)平臺(tái)支持。

三、金融服務(wù)開(kāi)放化

1、保持“開(kāi)放心態(tài)”，建立多場(chǎng)景融合服務(wù)平臺(tái)。

2、提升服務(wù)能力，貫通內(nèi)外部場(chǎng)景和業(yè)務(wù)渠道。

四、金融產(chǎn)品定制化

1、有效整合大數(shù)據(jù)信息，做好分析、加工與應(yīng)用。

2、實(shí)現(xiàn)“千人千面”精準(zhǔn)畫(huà)像，提升產(chǎn)品服務(wù)能力。

3、探索貴賓客戶(hù)尊享服務(wù)，賦能網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)理創(chuàng)新。

五、銀客交互情感化

1、構(gòu)建“四位一體”客戶(hù)連接網(wǎng)絡(luò)與營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)體系。

2、建立“零接觸”線(xiàn)上線(xiàn)下多渠道一對(duì)一服務(wù)機(jī)制。

3、打造基于網(wǎng)點(diǎn)位置與周邊商圈的商戶(hù)池和權(quán)益池。

4、重點(diǎn)關(guān)注小微零售客戶(hù)全生命周期金融旅程。

第四節(jié)、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新的對(duì)策建議

一、推進(jìn)數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)型

1、硬件升級(jí)。

2、外拓升級(jí)。

3、流程優(yōu)化。

二、構(gòu)建新型營(yíng)銷(xiāo)生態(tài)圈

1、繪制金融生態(tài)圖譜。

2、打造營(yíng)銷(xiāo)生態(tài)體系。

3、構(gòu)建渠道融合營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)。

三、激發(fā)全方位營(yíng)銷(xiāo)活力

1、建立聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制。

2、創(chuàng)新鼓勵(lì)特色機(jī)制。

3、改進(jìn)考核計(jì)價(jià)機(jī)制。

四、強(qiáng)化綜合化營(yíng)銷(xiāo)支撐

1、動(dòng)態(tài)優(yōu)化勞動(dòng)組合。

2、提升智能管理質(zhì)效。

3、全面強(qiáng)化基礎(chǔ)保障。